目前，每個(gè)城市幾乎都有惠民保，惠民保的保費(fèi)非常便宜，甚至既往癥也能投保，是否適合任何人？
我們嚴(yán)格依據(jù)條款，本著實(shí)事求是的態(tài)度規(guī)劃保險(xiǎn)方案，感覺(jué)有用，記得轉(zhuǎn)發(fā)給身邊的朋友們。
本文內(nèi)容：
惠民保的本質(zhì)是商業(yè)保險(xiǎn)，承保和理賠由保險(xiǎn)公司全部負(fù)責(zé)，政府會(huì)參與指導(dǎo)，避免其偏離普惠特性，對(duì)醫(yī)保的報(bào)銷范圍進(jìn)行補(bǔ)充。
各地惠民保都有特定的購(gòu)買期和保障期，購(gòu)買期內(nèi)才可以買，進(jìn)入保障期，保障責(zé)任才會(huì)生效?；菝癖Ｖ皇沁@類保險(xiǎn)的統(tǒng)稱，各地的惠民保有比較接地氣的名字，比如北京的叫京惠保，上海叫滬惠保，深圳叫鵬城保等。
惠民保的優(yōu)點(diǎn)：
1）保費(fèi)便宜，每年保費(fèi)幾十到幾百元，年齡小便宜點(diǎn)，年齡大保費(fèi)貴一點(diǎn)。
2）投保門檻低，只要有當(dāng)?shù)蒯t(yī)保，就可以參加惠民保，沒(méi)有年齡、職業(yè)、健康限制，對(duì)七八十歲的老人、高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)、有嚴(yán)重疾病史的人非常有利。
3）保額高，各地惠民保保額都在百萬(wàn)以上。
惠民保的缺點(diǎn)：
1）免賠額高，年度免賠額都是2萬(wàn)（不報(bào)銷部分），社保報(bào)銷后，剩余責(zé)任內(nèi)的才能按比例報(bào)銷。
2）保障范圍窄，大多數(shù)惠民保報(bào)銷受醫(yī)保目錄限制，醫(yī)保目錄外的自費(fèi)藥、靶向藥無(wú)法報(bào)銷。
3）報(bào)銷比例低，醫(yī)保目錄內(nèi)報(bào)銷比例大多是80%，目錄外50%-70%，沒(méi)用醫(yī)保先報(bào)銷，1分錢也不報(bào)。
4）續(xù)保不確定，如果保險(xiǎn)公司的賠付率高，就有可能停售，比如河南的中原醫(yī)惠保，就停售一段時(shí)間。
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結(jié)論：
1）惠民保保障不全面
惠民保只保住院醫(yī)藥費(fèi)和特藥，大多限制醫(yī)保目錄范圍內(nèi)，報(bào)銷比例只有50%-80%，門診手術(shù)、特殊門診、住院前后門急診、質(zhì)子重離子等都不報(bào)銷的，包括癌癥放化療、尿毒癥透析這些常見(jiàn)特殊門診。
以上情況，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)可以報(bào)銷的，它不限社保目錄，報(bào)銷比例100%。
2）惠民保免賠額高
惠民保大多是2萬(wàn)，且每項(xiàng)保障單獨(dú)計(jì)算；一般的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，免賠額是1萬(wàn)。
3)惠民保續(xù)保不確定
百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)最長(zhǎng)可保證續(xù)保20年，20年內(nèi)不管理賠過(guò)還是停售了，都不影響續(xù)保，也能繼續(xù)報(bào)銷。而惠民保是短期醫(yī)療險(xiǎn)，交1年保1年，不保證續(xù)保，到期后還能不能買、保費(fèi)多少，要看第二年的續(xù)保政策，這是不確定的。相對(duì)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，明顯缺乏穩(wěn)定性。
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一般醫(yī)療200萬(wàn)保額，特定疾病200萬(wàn)保額，重疾醫(yī)療400萬(wàn)保額，以上三項(xiàng)共用1萬(wàn)免賠額，特效藥200萬(wàn)保額，0免賠額，還有住院墊付醫(yī)療費(fèi)等非常實(shí)用的服務(wù)，保證20年續(xù)保和理賠。
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