有伙伴想買保險，擔(dān)心自己的身體有問題，想到醫(yī)院檢查一下再買，建議千萬不要這樣做！可以說，任何人只要體檢，都有或多或少不在指標范圍內(nèi)的數(shù)值，最后有可能買不到保險！除非是，投保前保險公司要求體檢某些項目。

老實說，投保時只要符合健康告知，就可以放心大膽的買保險了，買完保險過了等待期后，你想怎么體檢就怎么體檢，如果出險了，100%會順利理賠！

本文內(nèi)容：

• 為什么投保時不查，理賠時要查？

• 保險公司調(diào)查的方法有哪些？

原因一：調(diào)查成本高

買保險時，必須經(jīng)過健康告知這一關(guān)，保險公司問到什么就如實回答什么即可，不問的情況就不用節(jié)外生枝的回答，屬于有限告知。如果問到的情況故意隱瞞，就違背了最大誠信原則，如發(fā)生保險事故，保險公司可以此為由不承擔(dān)保險責(zé)任。

保險公司調(diào)查需要大量的人力成本的，如果每一份保單都要調(diào)查一遍，費用非常驚人，最終會轉(zhuǎn)嫁到每一份保單上，保險價格會大幅度上升，不利于整個保險業(yè)的健康發(fā)展。

原因二：理賠時，對于大額或者疑點多的案件會調(diào)查

通常，對于理賠金額小、資料齊全、無疑點的案件，保險公司審核后，就會很順利賠付。

以下情況，會重點查：

1）過了等待期就出險并申請理賠的，比如重疾險剛過等待期就確診重大疾病，意外險剛買幾天就意外身故了.....,最大的嫌疑就是帶病投保，或者惡意騙保嫌疑。

2）理賠金額大，特別是兩年內(nèi)出險重疾險的案件，幾乎必查。帶病投保即使超過兩年，也有拒賠的可能。雖然保險法有“兩年不可抗辯”的規(guī)定，來保護消費者的權(quán)益，同時保險法還規(guī)定了，投保人故意或者重大過失影響保單承保結(jié)果的，保險公司可以拒賠不退還保費，并解除合同，所以不要抱著僥幸心理。

3）出險的頻率高，常見于帶有津貼的醫(yī)療險，住院的醫(yī)療費并不高，比如住院每天可以領(lǐng)200元津貼，保險期間頻繁住院并申請理賠。

4）在同一時間段內(nèi)大買保險，過了等待期后，就開始治療，然后就是大量理賠。

5）病歷上的疑點多多，病歷上出現(xiàn)比如“高血壓3年前.......”,投保前的體檢報告顯示“有膝關(guān)節(jié)積液”，保險公司會進一步深入調(diào)查。