自2020年10月10日，國務(wù)院開展“斷卡行動”以來，全國各地出現(xiàn)了很多銀行卡被凍結(jié)的現(xiàn)象。被凍的原因各種各樣，很多被凍的持卡人還牽涉進(jìn)了電信網(wǎng)絡(luò)違法犯罪中，不少人向律師團(tuán)隊尋求法律幫助。【銀行卡解凍四步法】，教會大家如何自行解凍銀行卡。
【第一步】
電話聯(lián)系開戶行，查詢凍卡原因
凍友們發(fā)現(xiàn)銀行卡被凍后，第一件事要做的是給開戶行打電話，確認(rèn)凍結(jié)主體。
1）如果是銀行的風(fēng)控措施，凍友們要直接和銀行溝通解凍的方式。
2）如果是稅務(wù)機(jī)關(guān)凍結(jié)，凍友們要查一下公司是否有欠稅，稅務(wù)機(jī)關(guān)在追繳欠稅款時會凍結(jié)納稅人的賬戶。
3）如果是司法凍結(jié)，凍友們需要明確一下是公檢法哪家機(jī)關(guān)凍結(jié)的。公安機(jī)關(guān)、檢察院凍結(jié)的情況下，牽涉到的便是刑事案件。法院凍結(jié)的情況下，牽涉到的可能是刑事案件或者是民事執(zhí)行案件。
銀行卡被凍結(jié)的案例中，多數(shù)為公安機(jī)關(guān)凍結(jié)，解凍四步法針對的也是公安機(jī)關(guān)的凍結(jié)。
【第二步】
聯(lián)系凍結(jié)地公安機(jī)關(guān)
01 凍結(jié)后靜待三天。
《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范刑事訴訟涉案財物處置工作的意見》第二條第一款、第三款規(guī)定，經(jīng)查明確實與案件無關(guān)的，應(yīng)當(dāng)在三日內(nèi)予以解除、退還，并通知有關(guān)當(dāng)事人。根據(jù)上述規(guī)定，銀行卡被公安凍結(jié)后，建議凍友們耐心等待三天，此種凍結(jié)可能僅是公安在辦案初期進(jìn)行的必要風(fēng)控，待確認(rèn)賬戶交易安全后將自動解凍。
在等待的過程中，凍友們可以瀏覽一下我們的公眾號和短視頻，了解一下凍卡的法律知識，為后期溝通做準(zhǔn)備。
02 與凍結(jié)地公安機(jī)關(guān)取得聯(lián)系。
三天后銀行卡沒有自行解凍的，凍友們要主動和凍結(jié)地公安機(jī)關(guān)取得聯(lián)系。
如果沒有聯(lián)系方式，凍友們可以通過114查詢、總機(jī)查詢等方式獲得聯(lián)系電話。有條件的也可以去公安機(jī)關(guān)所在地查詢。
03 獲得承辦警官聯(lián)系方式。
與公安機(jī)關(guān)取得聯(lián)系后，凍卡人向公安機(jī)關(guān)詳細(xì)說明自己的凍卡情況，了解凍結(jié)銀行卡的承辦警官及聯(lián)系方式。
公安機(jī)關(guān)人少事忙，凍友們可能會碰到聯(lián)系很多次都一無所獲的情況。如果無法獲得承辦警官的聯(lián)系方式，凍友們可以前往凍結(jié)地公安現(xiàn)場查詢，必要時可以通過投訴的方式來獲取。
04 電話聯(lián)系承辦警官。
在取得承辦警官的聯(lián)系方式后，凍友們要及時與承辦警官聯(lián)系。聯(lián)系時要重點向警官陳述一下資金來源，了解自己是否涉案，涉及到了什么案件，涉案金額是多少，并詢問清楚如何才能解凍銀行卡。
事實上很多警官并不會積極地幫助查明事實解凍銀行卡。如果出現(xiàn)打不通電話或者事情沒有進(jìn)展的情況，凍友們還是可以采取投訴的方式來解決。
05 與承辦警官電話溝通處理方式。
凍友們與承辦警官取得聯(lián)系后，警官可能會要求提供一些必要的材料，凍友們可以按照警官的要求提供。
不過，承辦警官在辦理凍友們銀行卡解凍的事情時，出發(fā)點在于維護(hù)受害人的權(quán)益不受損害，對凍友們的權(quán)益關(guān)注較少。凍友們并非專業(yè)人士，與承辦警官直接溝通會處于弱勢，權(quán)益難免會受損。
此外，凍結(jié)資金是否合法，每個警官的判斷不盡相同，如果有專業(yè)的律師從凍友們的角度向承辦警官分析案情，提供專業(yè)的法律意見，肯定能達(dá)到事半功倍的效果，提高解凍的成功率。
【第三步】
準(zhǔn)備材料并提交，配合公安機(jī)關(guān)調(diào)查
01 準(zhǔn)備材料
以涉虛擬幣交易的銀行卡解凍為例，凍友們可以準(zhǔn)備好以下材料，包括半年到一年的銀行流水、虛擬貨幣交易記錄或鏈上轉(zhuǎn)幣記錄、平臺交易記錄、與交易對手的聊天記錄、交易對手的實名信息、個人收入證明和工作證明、卡內(nèi)其他資金合法來源證明以及其他能夠證明資金來源合法的材料。
除上述材料外，凍友們還需提交《解凍申請書》，申請書中需詳細(xì)記錄交易過程及其他涉案經(jīng)過，并需結(jié)合相關(guān)法律規(guī)定，向公安機(jī)關(guān)釋明應(yīng)當(dāng)解凍的理由。《解凍申請書》建議委托專業(yè)律師完成，一份專業(yè)的《解凍申請書》可以極大地提高解凍銀行卡的成功率。
02 提交材料配合調(diào)查
凍友們將上述材料準(zhǔn)備好后，可以攜帶材料前往凍結(jié)地公安機(jī)關(guān)配合公安機(jī)關(guān)做調(diào)查。公安機(jī)關(guān)會根據(jù)凍友們提供的材料和調(diào)查情況判斷涉案程度。
凍友們配合公安調(diào)查時，有可能會被公安機(jī)關(guān)認(rèn)為涉嫌刑事犯罪，可能會被采取強(qiáng)制措施。如果有這個擔(dān)憂，凍友們可以委托律師陪同前往公安機(jī)關(guān)配合調(diào)查。
【第四步】
公安機(jī)關(guān)審查材料
在公安機(jī)關(guān)做完調(diào)查后，凍友們就可以回家靜等消息。提交材料后可能出現(xiàn)以下幾種情況：
一種是要求凍友們補(bǔ)充材料再次提交，凍友們按照公安機(jī)關(guān)的提示再次補(bǔ)充提交材料等待消息即可；
一種是公安機(jī)關(guān)沒有消息，如果凍友們在一周后仍沒有收到消息的，可以催促公安機(jī)關(guān)盡快處理，如果公安機(jī)關(guān)沒有處理，可以向有權(quán)機(jī)關(guān)進(jìn)行投訴；
最后一種就是公安機(jī)關(guān)通知順利解凍，凍友們得到通知后要盡快查詢自己的銀行卡是否解凍，如果仍然沒有解凍，可以委托專業(yè)律師溝通處理。
特別提示：很多凍友會碰到公安機(jī)關(guān)要求扣劃資金后再解凍銀行卡的解卡方式，扣劃資金后也說明了這筆資金屬于涉案資金，即使凍友們按照公安機(jī)關(guān)的方式將銀行卡解凍，后續(xù)有可能還會面臨列入銀行黑名單、銀行懲戒措施、列入兩卡人員名單等，影響到自身的合法權(quán)益。
總之，凍友們碰到銀行卡被凍結(jié)時，可以先按照郭律師團(tuán)隊總結(jié)的【銀行卡解凍四步法】嘗試解凍。如果情況較為復(fù)雜，自己難以處理或者牽涉的利益較多，凍友們可以委托專業(yè)的律師解決。
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