協(xié)商是需要講究方式方法的，并不是像大家想象的那么簡(jiǎn)單，我們要做的是用科學(xué)的方式方法與銀行協(xié)商停息分期，通過(guò)法律途徑來(lái)讓銀行主動(dòng)給你打電話來(lái)協(xié)商，而不是愣頭青一樣的，直接找銀行，投訴銀行，等等，如果方式方法不對(duì)，你只會(huì)讓催收更加頻繁的催收，起訴程序更早的啟動(dòng)進(jìn)入流程。
通俗來(lái)講就是在借款人發(fā)生財(cái)務(wù)困難的情況下，經(jīng)過(guò)協(xié)商后，修改原還款計(jì)劃，重新制定還款計(jì)劃，在達(dá)成一致之前，都會(huì)協(xié)商好分期期數(shù)和每期還款額的具體方案。當(dāng)然這個(gè)還款期數(shù)有限制要求，根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡管理辦法》第七十條規(guī)定，協(xié)商期數(shù)最長(zhǎng)不超過(guò)六十期，至于協(xié)商具體細(xì)節(jié)根據(jù)每個(gè)人的情況而定。
一、信用卡逾期注意事項(xiàng)
1.招行催款在所有銀行里算是催的比較緊的，如果欠款沒(méi)有馬上還清就會(huì)一直打電話催收。
2.欠款一定不要一直拖，銀行的催收手段有很多，一旦拖的太長(zhǎng)不僅是電話催收，最后還可能被銀行直接起訴，到那時(shí)候想?yún)f(xié)商都沒(méi)機(jī)會(huì)了。
3.遇到銀行電話一直催收最好找親朋好友湊點(diǎn)錢或者實(shí)在沒(méi)辦法了可以找外面的代還公司付點(diǎn)手續(xù)費(fèi)。
4.如果招行信用卡逾期超過(guò)了三個(gè)月還沒(méi)還清，直接會(huì)影響日后和銀行的一切往來(lái)業(yè)務(wù)。
二、信用卡還不上怎么申請(qǐng)?
1、信用卡還不上想要辦理申請(qǐng)停息掛賬，可以致電信用卡所屬行信用卡中心客服，提出停息掛賬申請(qǐng)，說(shuō)明自身情況及無(wú)法還款的原因，根據(jù)銀行要求提交申請(qǐng)。
2、但是最終能否成功辦理停息掛賬，還需看銀行的決定。辦理停息掛賬的最基本的條件如下：
(1)確實(shí)無(wú)力償還欠款。銀行會(huì)調(diào)查個(gè)人收入情況、負(fù)債情況等證據(jù)，以此評(píng)估還款能力。
(2)不能以失聯(lián)等方式躲避催收，避免銀行質(zhì)疑貸款人的還款意愿。即使逾期也應(yīng)盡力還款，表示還款意愿。
三、銀行信用卡逾期協(xié)商還款政策
1、可以按照借款合同全面履行。 2、可以延期還款。
3、可以分期還款。 4、可以以物折抵。
1、信用卡無(wú)力償還，可以和銀行協(xié)商，銀行方面要求簡(jiǎn)單，只要按期還款即可。逾期超過(guò)90日，向法院提起訴訟：
① 按照借款合同和擔(dān)保合同(抵押或質(zhì)押合同)的約定，發(fā)卡行將向法院起訴，法院會(huì)采取財(cái)產(chǎn)保全等措施，包括凍結(jié)貸款人以及貸款擔(dān)保人的所有銀行賬戶上的存款，查封已抵質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)等。
② 判決下來(lái)后，會(huì)依法強(qiáng)制執(zhí)行(扣劃存款，拍賣抵質(zhì)押物等)財(cái)產(chǎn)以清償銀行的貸款損失。
③ 具體包括：貸款本金，貸款利息，逾期利息和罰息，以及由此產(chǎn)生的一切訴訟費(fèi)用，處置抵押(質(zhì)押物)物變現(xiàn)時(shí)產(chǎn)生的相關(guān)費(fèi)用等。
四、申請(qǐng)個(gè)性化分期前的準(zhǔn)備工作。
1、在申請(qǐng)之前，了解這方面的法律法規(guī)，在面對(duì)專業(yè)的客服人員時(shí)基本上可以做到應(yīng)對(duì)得當(dāng)即可。
2、在申請(qǐng)之前，做好自己的債務(wù)明細(xì)，起碼要清楚自己有多少欠款？都有哪些平臺(tái)？逾期情況如何？自己目前的收入情況是否可以還清分期之后每個(gè)月應(yīng)還的部分，剩余的部分是否足以支撐日常的生活開(kāi)銷？一定要把這些大概的情況計(jì)算好，才能和銀行有條理的進(jìn)行協(xié)商，知道自己的底線，申請(qǐng)到最合適的協(xié)商方案。
3、在申請(qǐng)之前，羅列下前期催收過(guò)程中，催收違規(guī)行為(證據(jù))及錄音情況，時(shí)間、話術(shù)、行為大概寫下，在和工作人員協(xié)商的時(shí)候保持清醒的思路。
4、在申請(qǐng)之前，寫清自己逾期的原因，例如生病、失業(yè)、天災(zāi)人禍、生意失敗、被詐騙等等，或者是任何不可抗拒原因?qū)е碌挠馄?。但不能空口白牙訴苦，必須要準(zhǔn)備好相關(guān)的證明材料，讓銀行相信你是真的沒(méi)辦法才會(huì)逾期。
五、協(xié)商方法如下：
1、特殊情況，例如生病住院、失業(yè)、天災(zāi)、生意失敗、遭遇詐騙等等特殊情況;
2、確認(rèn)信用卡欠款金額超出持卡人還款能力，意思就是說(shuō)，因?yàn)樘厥馇闆r，確實(shí)超出自己的償還能力，現(xiàn)有收入跟負(fù)債不成正比;
3、持卡人仍有還款意愿的，逾期后不要失聯(lián)，讓銀行能夠聯(lián)系，每個(gè)月或多或少都還些錢，是最有效證明有還款意愿，而不是惡意逾期;
4、必要時(shí)可尋求協(xié)助，如調(diào)解中心、消保、專業(yè)協(xié)商機(jī)構(gòu)等。
停息分期還款技術(shù)步驟方法，個(gè)性化分期技術(shù)詳細(xì)教程資料，在特殊情況下，確認(rèn)信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達(dá)成個(gè)性化分期還款協(xié)議。個(gè)性化分期還款協(xié)議的最長(zhǎng)期限不得超過(guò)5年。不同銀行的停息掛賬手續(xù)費(fèi)可能是不一樣的，每個(gè)月應(yīng)該收的是3‰的手續(xù)費(fèi)。
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