一般情況下，如果說你的信用卡辦了分期之后，只能最低還款。如果持卡人覺得信用卡欠款金額已經(jīng)超出了自己的還款能力范圍，就可以聯(lián)系銀行申請停息掛賬。辦個性化分期之后如果也還不上，最低還款也還不上，沒有償還能力了，包括你的貸款也一樣，那么就不建議辦理了，否則二次逾期對你的影響將更大，
停掉利息，對于逾期的持卡人來說壓力會比較小。分期還款，給了逾期持卡人還款很大的空間與時間。協(xié)商好停息掛賬之后，只要按照協(xié)商的分期還款方案執(zhí)行，銀行也不會催收信訪等，生活不再焦慮，
一、應(yīng)該具備哪些條件呢？
1、持卡人已經(jīng)逾期信用卡賬單確實超出了持卡人的還款能力，只有當(dāng)信用卡賬單真的超出持卡人的還款能力的時候，才能申請停息掛賬的，也就是逾期后，證明您沒有還款能力
2、持卡人的還款意愿要表明自己非惡意逾期，只是現(xiàn)在資金困難沒有辦法還款。如果持卡人出現(xiàn)逾期后惡意逃避債務(wù)行為，停息掛賬很難通過
3、無法一次性還款持卡人逾期后，無法一次性還款，想與銀行分期還款，并且可以免除利息的決定，停息掛賬都可以做到的。
二、米行信用卡逾期協(xié)商還款政策
1、可以按照借款合同全面履行。 2、可以延期還款。
3、可以分期還款。 4、可以以物折抵。
1、信用卡無力償還，可以和銀行協(xié)商，銀行方面要求簡單，只要按期還款即可。逾期超過90日，向法院提起訴訟：
① 按照借款合同和擔(dān)保合同(抵押或質(zhì)押合同)的約定，發(fā)卡行將向法院起訴，法院會采取財產(chǎn)保全等措施，包括凍結(jié)貸款人以及貸款擔(dān)保人的所有銀行賬戶上的存款，查封已抵質(zhì)押的財產(chǎn)等。
② 判決下來后，會依法強制執(zhí)行(扣劃存款，拍賣抵質(zhì)押物等)財產(chǎn)以清償銀行的貸款損失。
③ 具體包括：貸款本金，貸款利息，逾期利息和罰息，以及由此產(chǎn)生的一切訴訟費用，處置抵押(質(zhì)押物)物變現(xiàn)時產(chǎn)生的相關(guān)費用等。
三、辦理個性化分期需要注意的幾大事項：
1、要和銀行自己的客服協(xié)商。不要和第三方催收機構(gòu)協(xié)商，否則協(xié)商到最后往往白費功夫。
2、無力還款的理由站得住腳。銀行不會輕易同意辦理停息掛賬，一般只有情況比較特殊的人群才會給辦理，所以需要給出合理的理由。
比如家庭突然貧困、失業(yè)或創(chuàng)業(yè)失敗、家庭成員患病、被金融詐騙等等。不過不要說套現(xiàn)進行投資之類的理由，信用卡是禁止套現(xiàn)的，尤其是套現(xiàn)進行投訴，很可能會讓銀行以信用卡詐騙罪起訴。
3、因為辦理停息掛賬會讓銀行收益受損，所以銀行不會輕易同意辦理。所以一定要堅持協(xié)商，很多持卡人甚至要協(xié)商一兩個月才能協(xié)商成功。
4、協(xié)商要依法依規(guī)，辦理停息掛賬一定要依法依規(guī)，和銀行協(xié)商過程中要進行錄音，如果銀行以不正當(dāng)?shù)睦碛删芙^協(xié)商，可以向相關(guān)部門進行反饋，但一定不要惡意投訴，要做到依法依規(guī)維護自身的合法權(quán)益。
四、申請的有效話術(shù)
1.、銀行沒有這個業(yè)務(wù)，你把第七十條念給他聽，問他的工號，反問他，讓他給你說明白這一條內(nèi)容的意思,我是你們的客戶，我有知情權(quán)。表現(xiàn)強硬一些，但不能無理取鬧。
2、如果工作人員說你不符合申請的條件，那你就反問你們需要哪些條件，讓他給你說清楚，按照他們的條件盡量去滿足。
3、 把自己的真實情況反映給銀行工作人員，最好讓他們感同身受，不是他應(yīng)該怎樣，是我需要怎樣，學(xué)會示弱，注意談判。如果還不答應(yīng)，你就告訴他我要去銀保監(jiān)舉報。
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