不久前權(quán)威機(jī)構(gòu)胡潤(rùn)研究院發(fā)布了一份報(bào)告，提出一線城市的財(cái)務(wù)自由門檻高達(dá)2.9億，而二線城市則達(dá)到1.7億。看完這個(gè)數(shù)據(jù)，不少人可能心早已涼了一半。當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不好，生活成本上升，貸款鋪天蓋地，賬單堆積如山，人們何談財(cái)務(wù)自由。
作為一個(gè)剛開(kāi)始拿工資的職場(chǎng)小白，嘗到了擁有財(cái)富的幸福，結(jié)合自己的一些學(xué)習(xí)和思考，分享一下我對(duì)財(cái)務(wù)自由的理解。這篇文章并非理財(cái)圣經(jīng)，讀完了它你可能依舊不會(huì)具體的理財(cái)操作，但寫作的目的在于呼喚，喚起自我理財(cái)意識(shí)，開(kāi)始學(xué)習(xí)財(cái)務(wù)知識(shí)，培養(yǎng)理財(cái)習(xí)慣，一切足矣。
羅伯特·清崎在《富爸爸窮爸爸》系列里講過(guò)一個(gè)老鼠賽跑的故事。
孩子出生去上學(xué)，成績(jī)很好，考入了名牌大學(xué)。之后他會(huì)像大多數(shù)人那樣，找一份好工作，開(kāi)始掙錢生活。
不久，他遇到了一個(gè)也有一份正式工作的女孩，倆人很快結(jié)婚。
現(xiàn)在生活一片大好，因?yàn)樗麄儍蓚€(gè)人都有不錯(cuò)的工作，兩份收入真是天堂。之后他們開(kāi)始考慮買車、買房子、旅游和生孩子。
各種各樣的生活開(kāi)支迫使夫妻倆要更努力的工作，獲得升遷。他們的收入上升了，但孩子的出生意味著他們需要一個(gè)更大的房子。
他們不得不更努力的工作，收入上升了，但同時(shí)要交的稅和要還的新房子貸款也上升了，其他各項(xiàng)開(kāi)支也隨之攀升。
他們掙的工資比原來(lái)多了，可依然不知道錢都去哪兒了。他們買了基金，也用信用卡買了些東西。孩子長(zhǎng)大了，為供他們上大學(xué)和為他們自己退休準(zhǔn)備的錢也越來(lái)越多。
這對(duì)夫婦，在35歲之后陷入了“老鼠賽跑”的陷阱。
他們不停地工作，通過(guò)繳稅為政府工作，通過(guò)付住房貸款為銀行工作，但等待他們的只是越來(lái)越多的債務(wù)和催款單，于是他們更加倍努力工作，再更多的獲取債務(wù)，陷入財(cái)務(wù)緊張的怪圈不能自拔。
接著，他們要求孩子努力學(xué)習(xí)，考個(gè)好大學(xué)，找個(gè)好工作，之后掙錢結(jié)婚生子還貸。
而對(duì)于錢，除了從那些想利用他們，從他們的天真中獲得好處的人那兒學(xué)到點(diǎn)東西外，他們什么也沒(méi)學(xué)。他們終生努力工作，隨后這個(gè)過(guò)程又將在他們的下一代中重復(fù)，這就叫“老鼠賽跑”。
如果不加改變，這就會(huì)是個(gè)封閉的惡性循環(huán)。只要一開(kāi)始掙錢，人們就會(huì)立刻想到高額的債務(wù)。于是開(kāi)始厭惡工作，失去生活的希望，最后可能被逼上絕路。
如何跳出老鼠賽跑？答案就是財(cái)務(wù)自由。
首先了解兩個(gè)概念，主動(dòng)收入和被動(dòng)收入。
主動(dòng)收入就是用時(shí)間來(lái)?yè)Q取金錢，必須花費(fèi)時(shí)間和精力才能獲得，比如工資收入。而被動(dòng)收入是指不需要花費(fèi)多少時(shí)間和精力，也不需要照看，就可以自動(dòng)獲得的收入，比如基金收益。
關(guān)于財(cái)務(wù)自由，百度百科是這樣定義的
用公式來(lái)表示，即財(cái)務(wù)自由=被動(dòng)收入≥生活開(kāi)支。
因此，財(cái)務(wù)自由并不是大多數(shù)人所理解的擁有花不完的財(cái)富，只要獲得的被動(dòng)收入滿足日常開(kāi)支并有盈余，實(shí)際上就已經(jīng)達(dá)到了財(cái)務(wù)自由的狀態(tài)。而被動(dòng)收入超過(guò)生活開(kāi)支的程度決定了你財(cái)務(wù)自由的程度。想想看，被動(dòng)收入剛剛超過(guò)生活開(kāi)支和被動(dòng)收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)生活開(kāi)支，兩種生活還是不一樣的。
羅伯特·清崎按照收入來(lái)源的不同，把人分為四個(gè)象限。
①E象限（Employee），雇員。工薪一族，他們?yōu)閯e人打工，用時(shí)間換取金錢，收入不高，沒(méi)有財(cái)務(wù)和時(shí)間自由。
②S象限（Self-employed），自由職業(yè)者。他們給自己打工，用自己的技能和時(shí)間換取金錢，收入高，但是依然沒(méi)有財(cái)務(wù)和時(shí)間自由。
③B象限（Business-owner），企業(yè)主。他們擁有一個(gè)系統(tǒng)，在該系統(tǒng)中，別人為其賺錢，他們只需購(gòu)買別人的時(shí)間即可。他們通過(guò)系統(tǒng)聚集財(cái)富，擁有財(cái)務(wù)和時(shí)間自由。
④I象限（Investor），投資者。他們創(chuàng)造一個(gè)系統(tǒng)，以錢生錢，讓錢為其工作，自己坐享其成，擁有絕對(duì)的財(cái)務(wù)和時(shí)間自由。
可以發(fā)現(xiàn)，左側(cè)是打工者獲得的主動(dòng)收入，不管是為別人打工還是為自己打工，右側(cè)是被動(dòng)收入，特點(diǎn)是別人為其打工。
要想實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，必須實(shí)現(xiàn)從左側(cè)逐步跳到右側(cè)的過(guò)程，注意是逐步升級(jí)，即遵循E→S→B→I的順序。眾多成功人士的例子表明，還沒(méi)有誰(shuí)能夠越級(jí)輕松實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的。
這個(gè)想法源于我大學(xué)期間的跟理財(cái)?shù)淖铋_(kāi)始接觸。曾經(jīng)有家理財(cái)公眾號(hào)的運(yùn)營(yíng)者稱，他用了5年時(shí)間賺到了人生第1個(gè)一百萬(wàn)。對(duì)于不創(chuàng)業(yè)不拿高額年薪的人來(lái)說(shuō)，這樣的速度已經(jīng)很快。
對(duì)于廣大的工薪階層來(lái)說(shuō)，要想5年就賺得第1個(gè)一百萬(wàn)并不是件容易的事情，資本的原始積累通常是最難的，但是一旦有了第1個(gè)一百萬(wàn)，之后所有的事情都會(huì)變得簡(jiǎn)單起來(lái)。
為什么這么說(shuō)呢？引入一個(gè)概念——復(fù)利。復(fù)利即是本金加利息作為新的本金再產(chǎn)生利息。
愛(ài)因斯坦曾說(shuō)，“世界上最偉大的力量不是原子彈,而是復(fù)利”。
復(fù)利的作用不言而喻，用前一陣子很流行的一張圖片來(lái)描述：
因此，一旦獲得了足夠的資本積累，以適當(dāng)?shù)姆绞竭M(jìn)行投資，充分發(fā)揮復(fù)利的作用，之后的財(cái)富就會(huì)以驚人的速度積累。
怎樣進(jìn)行資本的原始積累呢？
對(duì)于前期的我們來(lái)說(shuō)，沒(méi)有更好的辦法，只有盡可能多的攢錢。這里提供兩個(gè)思路，一是開(kāi)源，二是節(jié)流。
先說(shuō)節(jié)流，減少開(kāi)支，減少欲望，攢下更多的錢。在滿足日常必需開(kāi)支的前提下，管住自己的嘴、手和腳，少吃少買少旅游。當(dāng)別人出去吃喝玩樂(lè)的時(shí)候，坐下來(lái)學(xué)一學(xué)財(cái)務(wù)知識(shí)，了解一下市場(chǎng)行情。當(dāng)下的生活質(zhì)量比別人差一些沒(méi)關(guān)系，重要的是笑到最后。
再談開(kāi)源，即增加投資項(xiàng)，擴(kuò)充投資面，增加工資外的收入。可以是開(kāi)網(wǎng)店賣東西，可以是投稿賺取稿費(fèi)，也可以是買基金買股票，還可以是投資自己習(xí)得一項(xiàng)技能，盡管這看起來(lái)是在花錢而不是賺錢。初始階段，賺得的錢可能并不算多甚至還可能賠錢，重要的是為后期的持續(xù)發(fā)力打基礎(chǔ)。
初次試水理財(cái)方面的文章，難免多嗆幾桶水，實(shí)屬正常，淹死在泳池中倒也不怕。正如開(kāi)頭所說(shuō)，這篇文章并不教給你理財(cái)技能，只是喚醒你的理財(cái)意識(shí)，明白理財(cái)?shù)木o迫性。從今天就開(kāi)始，設(shè)立目標(biāo)，看看何時(shí)賺到自己的第1個(gè)一百萬(wàn)。
最后的最后，推薦一下羅伯特·清崎的《富爸爸窮爸爸》系列書籍，帶你走進(jìn)理財(cái)世界。
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