別人只說保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)，答案君把優(yōu)點(diǎn)+缺點(diǎn)統(tǒng)統(tǒng)告訴你。
第
1
則
---答案保---
答案君的客戶中，70%的人只知道應(yīng)該給自己買份保險(xiǎn)，但是對(duì)怎么買、如何挑選保險(xiǎn)產(chǎn)品而一無所知；
只能去聽別人說，不過這個(gè)說東，那個(gè)說西，三說兩說，把自己說蒙了，更不知道應(yīng)該怎么買了。
今天答案君說一下大家都比較關(guān)心的險(xiǎn)種：重大疾病保險(xiǎn)怎么挑選一款適合自己的產(chǎn)品。
本文主要內(nèi)容：
重疾險(xiǎn)分哪幾種？
重疾險(xiǎn)的理賠條件？
如果挑選適合自己的產(chǎn)品？
哪些產(chǎn)品比較好？
（篇幅較長(zhǎng)，為了讓大家看明白，本文以白話為主，講明白是根本。）
第
2
則
---答案保---
重疾險(xiǎn)分哪幾種？
按種類分：消費(fèi)型重疾險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)、返還型重疾險(xiǎn)
消費(fèi)型重疾險(xiǎn)：只針對(duì)疾病提供保障，如重大疾病、中癥、輕癥；保險(xiǎn)期間內(nèi)如果沒有發(fā)生理賠，合同到期就結(jié)束了，什么也不返還。
儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)：可以理解為是帶有身故保障責(zé)任的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)；患重疾可以得到賠付，沒有患病而身故，也可以得到賠付，重疾與身故選賠一，肯定可以拿到賠償金。
返還型重疾險(xiǎn)：除了有儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)保障的內(nèi)容之外，還可以返還保費(fèi)，通常是在約定的時(shí)間返還保費(fèi)（比如60歲或70歲）。
按賠付次數(shù)：單次賠付重疾險(xiǎn)、多次賠付重疾險(xiǎn)
按保障時(shí)間：定期重疾險(xiǎn)、終身重疾險(xiǎn)
按預(yù)算由少到多，優(yōu)先配置順序：定期單次賠付消費(fèi)型重疾險(xiǎn)<終身多次儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)。
（答案君不建議選擇返還型重疾險(xiǎn)，一是現(xiàn)在保費(fèi)太高；二是通脹，幾十年之后，返還的保費(fèi)與相初交的保費(fèi)雖然一樣，但是購(gòu)買力會(huì)差很多。）
第
3
則
---答案保---
重疾險(xiǎn)的理賠條件？
在重疾險(xiǎn)宣傳中，經(jīng)?？梢月牭健爸丶搽U(xiǎn)確診即賠”這句話，
其實(shí)這種說法并不嚴(yán)謹(jǐn)，有時(shí)客戶確實(shí)是患有保險(xiǎn)合同中規(guī)定的重大疾病，不過能不能做到“確診即賠”，可就不一定了，有時(shí)需要疾病達(dá)到某種程度或接受相應(yīng)的治療才可以賠付。
2007年保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)統(tǒng)一制定了《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》，規(guī)定了25種重大疾病為必保疾??；
現(xiàn)在市場(chǎng)上的產(chǎn)品，無論是保80種重疾，還是100種重疾，前面25種重疾各家保險(xiǎn)公司定義都是相同的，賠付標(biāo)準(zhǔn)都一樣。
而且這25種重疾已經(jīng)占到了所有重疾險(xiǎn)理賠的95%左右，
我們以這25種重疾舉例，看看各個(gè)疾病的賠付標(biāo)準(zhǔn)，哪些疾病是確診即賠。
這25種重疾疾病，只有3款是確診即賠，其余22種的賠付標(biāo)準(zhǔn)是要實(shí)施手術(shù)之后或者達(dá)到疾病某種程度，才可以獲得賠償。
所以在購(gòu)買的時(shí)候，一定要仔細(xì)看保險(xiǎn)條款，不能只是看產(chǎn)品廣告或者銷售人員的宣傳。
第
4
則
---答案保---
如果挑選適合自己的產(chǎn)品？
挑選保險(xiǎn)產(chǎn)品，要結(jié)合自己的需求與情況來選擇，再好的保險(xiǎn)產(chǎn)品，不適合自己也是白廢。
可以從以下幾個(gè)方面來考慮：
1、預(yù)算
買保險(xiǎn)買的是未來的保障，但是要根據(jù)現(xiàn)在的收入水平來考慮保費(fèi)支出的比例；
保險(xiǎn)有個(gè)不成文的原則，每年的總保費(fèi)大約控制在年收入的10%左右，如果現(xiàn)在保費(fèi)支出太高的話，對(duì)目前來說是個(gè)負(fù)擔(dān)。
如果預(yù)算充足，可以按上面提到的優(yōu)先配置順序來選擇對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品。
2、保額
根據(jù)保障疾病的大約治療費(fèi)用、患病之后的誤工費(fèi)、康復(fù)期的營(yíng)養(yǎng)費(fèi)等都包含在保額中；目前重大疾病的治療費(fèi)用，在幾萬至幾十萬不等。
而且患病之后，2-3年無法正常工作，收入會(huì)大幅下降；康復(fù)期的營(yíng)養(yǎng)費(fèi)也是一筆不小的開支，
重疾險(xiǎn)保額應(yīng)該是30萬起，最好為50萬。
3、核保
重疾險(xiǎn)購(gòu)買之前，都會(huì)被問到被保人的健康情況，也就是我們說的健康告知內(nèi)容，
對(duì)于身體狀況很好，可以順利通過健康告知，那不用多想，可以直接購(gòu)買。
但是對(duì)于身體狀況不是太好，有些小毛病，健康知告無法通過的時(shí)候，也不用灰心，可以換其它產(chǎn)品，試下健康告知是否詢問了這些問題。
雖然重疾險(xiǎn)各個(gè)產(chǎn)品的健康告知內(nèi)容大方向一致，但還是會(huì)有些差別，對(duì)于一些疾病，有的產(chǎn)品要求會(huì)比較低，通過智能核保，有機(jī)會(huì)成為標(biāo)體投保，或者除外責(zé)任，不至于直接被拒保。
第
5
則
---答案保---
哪些產(chǎn)品比較好？
圖中產(chǎn)品，為單次賠付的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，每個(gè)產(chǎn)品各有特點(diǎn)：
想購(gòu)買純消費(fèi)型重疾險(xiǎn)：超級(jí)瑪麗2020Max是首選產(chǎn)品，只有重疾、中癥、輕癥保障責(zé)任沒有身故保障責(zé)任；重疾額外賠付比例比較高，而且產(chǎn)品價(jià)格適中。
對(duì)于預(yù)算較少的客戶：嘉和保是同類產(chǎn)品中，價(jià)格最低的，而且保障也很全面，只是在細(xì)節(jié)上，保額略少一些，不過也可以滿足重疾基本保障。
投保終身重疾險(xiǎn)或帶身故保障：可以選擇橫琴優(yōu)惠寶、鋼鐵戰(zhàn)士1號(hào)、康惠保2020這三款產(chǎn)品。
（由于篇幅原因，本文只介紹單次賠付重疾險(xiǎn)，下篇再介紹多次賠付重疾險(xiǎn)。）
啰嗦一句
對(duì)于重疾險(xiǎn)，答案君認(rèn)為主要是解決康復(fù)期和收入損失；
建議大家在購(gòu)買重疾險(xiǎn)的同時(shí)，購(gòu)買一份百萬醫(yī)療險(xiǎn)，這樣萬一患有重疾，治療費(fèi)可以由社保與百萬醫(yī)療險(xiǎn)支付，解決康復(fù)期和收入損失由重疾險(xiǎn)的理賠金解決。
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