經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)北京6月9日訊（記者 王璐 郭子源) 如今，各式各樣的銀行卡已成為公眾金融活動(dòng)中不可或缺的角色。然而提到銀行卡收費(fèi)，相關(guān)看法卻莫衷一是。有人指責(zé)其項(xiàng)目繁多，“躺著掙錢”；也有觀點(diǎn)認(rèn)為，在提升中間收入占比的大趨勢(shì)下，銀行卡等手續(xù)費(fèi)收入是銀行經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的必然結(jié)果。
在經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者的街頭采訪中，說到銀行卡收費(fèi)，公眾的第一反應(yīng)多集中在“信用卡年費(fèi)”、“短信服務(wù)費(fèi)”、“小額賬戶管理費(fèi)”、“ATM跨行跨境取款”等。當(dāng)被問及“調(diào)單”、“快遞費(fèi)”、“溢繳款領(lǐng)回手續(xù)費(fèi)”時(shí)，不少受訪者則表示沒有接觸過。
如果你使用銀行卡，將有可能遇到哪些收費(fèi)項(xiàng)目？各家銀行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是否相同？銀行在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中有哪些收費(fèi)減免？經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者就此開展了調(diào)查。
細(xì)數(shù)借記卡收費(fèi)項(xiàng)目
目前，銀行卡包括借記卡和信用卡兩種類型，從發(fā)卡量和人均持卡數(shù)看，其已深度嵌入公眾的金融生活。據(jù)央行數(shù)據(jù)，截至2013年年末，全國(guó)累計(jì)發(fā)行銀行卡42.14億張，全國(guó)人均擁有銀行卡3.11張。
如此數(shù)量龐大的銀行卡，究竟如何收費(fèi)？根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、國(guó)家發(fā)展改革委今年2月14日聯(lián)合發(fā)布的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》，銀行服務(wù)價(jià)格分為政府指導(dǎo)價(jià)、政府定價(jià)、市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)三類，銀行卡收費(fèi)屬于市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)范疇，各商業(yè)銀行總行可根據(jù)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)情況依法制定和調(diào)整。
具體到各家銀行卡的收費(fèi)情況，從記者調(diào)查的5家國(guó)有商業(yè)銀行和12家股份制商業(yè)銀行看，各銀行具體項(xiàng)目雖有所差別，但正在執(zhí)行的收費(fèi)項(xiàng)目總數(shù)已超30項(xiàng)。其中，借記卡收費(fèi)項(xiàng)目的數(shù)量相對(duì)固定，信用卡收費(fèi)項(xiàng)目則種類繁多，且費(fèi)用相對(duì)較高。
記者對(duì)比各家銀行服務(wù)價(jià)格發(fā)現(xiàn)，借記卡收費(fèi)項(xiàng)目一般分為柜面業(yè)務(wù)、ATM業(yè)務(wù)、賬戶費(fèi)用、境外服務(wù)四類，如借記卡年費(fèi)、調(diào)單、外匯兌換手續(xù)費(fèi)等。“一般來電查詢ATM取款費(fèi)、ATM轉(zhuǎn)賬、小額賬戶管理費(fèi)的比較多?！蹦硣?guó)有商業(yè)銀行客服人員表示。
從調(diào)查情況看，不論國(guó)有大型商業(yè)銀行還是股份制商業(yè)銀行，境內(nèi)ATM跨行同城取款均為每筆4元，境內(nèi)ATM跨行異地取款則在每筆4元的基礎(chǔ)上，再加收一定數(shù)額的異地通存通兌手續(xù)費(fèi)。
ATM轉(zhuǎn)賬收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)則各有不同。以中國(guó)銀行長(zhǎng)城借記卡為例，ATM本行同城轉(zhuǎn)賬免費(fèi)，本行異地轉(zhuǎn)賬按轉(zhuǎn)賬金額的0.055%收取費(fèi)用，最低每筆2元，最高每筆10元。針對(duì)跨行轉(zhuǎn)賬，如果是同城業(yè)務(wù)，則轉(zhuǎn)賬金額1萬(wàn)元（含）以下的每筆3元，1萬(wàn)元以上至5萬(wàn)元（含）每筆5元；如果是異地業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)賬金額5000元（含）以下的按交易金額的1%、最低每筆5元收取，金額5000元以上至5萬(wàn)元（含）的，每筆50元。
銀行卡里不存錢，或者存放金額很小且?guī)缀醪皇褂茫欠褚残枥U費(fèi)？“小額賬戶管理費(fèi)之所以常被‘吐槽’，主要是信息不對(duì)稱，很多人不清楚收費(fèi)規(guī)則?！蹦硣?guó)有銀行豐臺(tái)支行業(yè)務(wù)人員說，如果每季度日均卡余額不足300元，銀行會(huì)收取小額賬戶管理費(fèi)，每季度3元。“收費(fèi)依據(jù)是，銀行日常賬戶管理、系統(tǒng)批量處理、計(jì)算日均余額等都需要成本。”
巧降信用卡使用費(fèi)率
與借記卡相比，信用卡收費(fèi)顯得有些“高大上”。單看年費(fèi)，普通卡大多主卡100元，副卡50元，金卡、白金卡、高端卡主卡則從2000元、3000元至8000元不等。
除了年費(fèi)，根據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，信用卡的基本費(fèi)用還包括滯納金、超限費(fèi)、分期付款手續(xù)費(fèi)、特殊設(shè)計(jì)卡片工本費(fèi)等?！皽{金也就是遲繳風(fēng)險(xiǎn)金，如果到了還款日持卡人沒有償還最低還款額，就要收取滯納金?！闭行锌头藛T介紹，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是最低還款額未還部分的5%。
在基本費(fèi)用的基礎(chǔ)上，信用卡收費(fèi)還包括種類繁多的渠道交易費(fèi)用、卡組織費(fèi)用等類別。在渠道交易費(fèi)用中，自助終端轉(zhuǎn)賬、存取現(xiàn)，商戶收單手續(xù)費(fèi)最為常見；卡組織費(fèi)用則包括銀聯(lián)ATM查詢手續(xù)費(fèi)、境外緊急補(bǔ)卡補(bǔ)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、跨境交易貨幣兌換手續(xù)費(fèi)、國(guó)際組織報(bào)表服務(wù)、查閱簽購(gòu)單手續(xù)費(fèi)等項(xiàng)目。
盡管信用卡收費(fèi)種類繁多，但年費(fèi)仍是消費(fèi)者辦卡時(shí)的第一道“心理防線”。為了吸引、爭(zhēng)奪客戶資源，“免年費(fèi)”也成為銀行“各顯神通”的“主戰(zhàn)場(chǎng)”。
在招商銀行北京金融街支行，大堂經(jīng)理介紹，如果現(xiàn)在辦信用卡普通卡，首次不收年費(fèi)，每年刷卡6次則免下一年年費(fèi)。工商銀行客服人員也向記者表示，如果是和工行簽約開立代發(fā)工資、退休金、醫(yī)保、住房公積金的賬戶，現(xiàn)在辦理個(gè)人信用卡普通卡免年費(fèi)，如果沒有上述合作，客戶在用卡年度內(nèi)，本外幣賬戶當(dāng)年累計(jì)刷卡消費(fèi)達(dá)5筆或5000元人民幣，也可減免主副卡本年度年費(fèi)。
此外，為了增加微信銀行等新渠道的客戶黏性，不少銀行以微信銀行為陣地開展“讓利”。據(jù)招行北京金融街支行柜員介紹，在給客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，一般都會(huì)推薦其關(guān)注“招商銀行”微信公共賬號(hào)?！昂托庞每ń壎ê?，一卡通余額查詢、信用卡賬單查詢可直接在微信上操作，不收費(fèi)用，之前這些業(yè)務(wù)屬于短信通知收費(fèi)項(xiàng)目?！?
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