你好，我是柳姐。
今天我們來了解下我們?yōu)槭裁葱枰隼碡斠?guī)劃？做理財規(guī)劃的目標(biāo)是什么呢？
理財規(guī)劃的最終目標(biāo)是實現(xiàn)財務(wù)安全和財務(wù)自由。
那么具體表現(xiàn)在哪方面呢？
1.流動性要適當(dāng)。
可以滿足日常的開支，預(yù)防突發(fā)事件，一般為3-6個月的生活費最為合適。可以通過銀行儲蓄或者支付寶、微信零錢通的貨幣基金來存儲。
2.大額支出要合理。
個人理財?shù)氖滓康牟⒎莻€人價值最大化，而是使個人財務(wù)狀況穩(wěn)健合理。在實際生活中，減少個人開支比尋求高投資收益更容易達(dá)成理財目標(biāo)。
家庭大額消費支出比如購房、購車以及教育支出會成為家庭一定時期內(nèi)最沉重的負(fù)擔(dān)，甚至有人因為還貸壓力影響到生活質(zhì)量，所以這些大額支出一定要合理規(guī)劃。
3.風(fēng)險管理要完備。
在人的一生中，風(fēng)險無處不在，一個人在日常生活中經(jīng)常會遇到一些意料不到的問題，比如生病、傷殘、親人離世、天災(zāi)、失竊、失業(yè)等，這些意外事件都不同程度地影響著個人/家庭的生活。
所以為了抵御這些不測和災(zāi)害，必須通過風(fēng)險管理與保險規(guī)劃做出適當(dāng)?shù)呢攧?wù)安排，將意外事件帶來的損失降到最低，合理的規(guī)避風(fēng)險，更好地保護(hù)好我們的生活。
4.財富要穩(wěn)健增值。
個人財富的小幅增加可以通過減少支出相對實現(xiàn)，但個人財富的顯著增加最終要通過增加收入來實現(xiàn)。只靠工資收入是有限的，投資則具有主動爭取更高收益的機(jī)會。
正確的財富積累方式是根據(jù)理財目標(biāo)、個人可投資額以及風(fēng)險承受能力進(jìn)行資產(chǎn)配置，確定有效的投資方案，使投資收入占家庭總收入的比重逐漸提高，帶給個人或家庭的財富越來越多，并逐步成為個人或家庭收入的主要來源，最終達(dá)到財務(wù)自由。
5.養(yǎng)老安排要可靠。
據(jù)統(tǒng)計，到2050年，國60歲和65歲以上的老人人口總數(shù)將分別達(dá)到4.5億人和3.35億人，這意味著每3個人中就有1個老人。人口老齡化對社會保障覆蓋面、現(xiàn)行的家庭養(yǎng)老模式、中國的養(yǎng)老金支付能力都受到嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。
傳統(tǒng)的社會保障和養(yǎng)老模式已被打破，所以我們需要在青年時期進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃，到晚年時才能過上“老有所養(yǎng)、老有所終、老有所樂”的有尊嚴(yán)、自立的老年生活。
6.財富管理要穩(wěn)健
家庭關(guān)系是最重要的社會關(guān)系，但近年來，我國法院審理的婚姻家庭、繼承糾紛案件數(shù)量逐年增長，其中很多是由于財產(chǎn)問題而引起的。
所以，要通過理財規(guī)劃，對財產(chǎn)作出預(yù)先安排，進(jìn)行合理分配，滿足家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要，避免家庭財產(chǎn)出現(xiàn)糾紛，促進(jìn)家庭的和諧。通過適當(dāng)?shù)倪z產(chǎn)管理安排，實現(xiàn)家庭財產(chǎn)的代代相傳。
既然理財規(guī)劃那么重要，在做規(guī)劃的過程中，應(yīng)該遵循以下幾大原則：
1、整體規(guī)劃，應(yīng)該包括現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃以及遺產(chǎn)規(guī)劃等。
2、提早規(guī)劃，應(yīng)該盡早開始，利用“錢生錢”的復(fù)利功效，達(dá)到財富積累的效果，另一方面，準(zhǔn)備期長，可以減輕各期的壓力。
3、現(xiàn)金保障優(yōu)先，這個也十分關(guān)鍵，這樣能夠有效應(yīng)對失業(yè)、大病、災(zāi)難等意外事件的現(xiàn)金需求。所以家庭要建立現(xiàn)金儲備，包括：日常生活覆蓋和意外現(xiàn)金儲備。
4、風(fēng)險管理優(yōu)于追求收益，理財規(guī)劃首先應(yīng)該考慮的因素是風(fēng)險而非收益，保值是增值的前提。所以追求收益最大化應(yīng)建立在風(fēng)險管理基礎(chǔ)之上，應(yīng)該根據(jù)自己家庭的不同生命周期及風(fēng)險承受能力制定不同的理財方案。
5、消費、投資與收入相匹配，消費支出通常用于滿足短期需求，投資則具有追求將來更高收益的特性，收入無疑是二者的源頭活水。所以在現(xiàn)實生活中，要注意消費與收入相匹配，比如購房要充分考慮月供與還貸能力，在使用信用卡時要謹(jǐn)防成為“卡奴”。投資規(guī)模也應(yīng)該與收入相匹配，將風(fēng)險控制在自己能承受范圍之內(nèi)。
6.家庭模型與理財策略相匹配。基本的家庭模型有青年家庭、中年家庭和老年家庭三種，不同的家庭形態(tài)，財務(wù)收支狀況、風(fēng)險承受能力也不同，所以理財方案也不一樣。青年家庭風(fēng)險承受能力較高，理財核心策略為進(jìn)攻型；中年家庭風(fēng)險承受能力中等，核心策略為攻守兼?zhèn)?；老年家庭的風(fēng)險承受能力較低，理財策略應(yīng)為防守型。
好了，今天就分享那么多，理財規(guī)劃伴隨我們的一生，是值得我們用心去學(xué)習(xí)和研究的，也可以找專業(yè)的理財規(guī)劃師幫助自己做好家庭的理財規(guī)劃。
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