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現(xiàn)在信用是越來越值錢了。比如銀行信用卡、螞蟻花唄、京東白條等等，都是信用價值的體現(xiàn)。只要你按時還款，過一段時間就會自動提額。

萬一到了急用錢的時候，你的這些信用積分都是可以幫助你快速貸款，解燃眉之急的。規(guī)劃君一直以來都在強調(diào)，大家要合理使用信用卡，到期別忘了還款，平時消費也別刷超了，正是這個道理。

一份好的工作也可以讓你“空手套白狼”，不同的職業(yè)在無抵押貸款額度上，差別是很大的。

其中，最值錢的工作要數(shù)公務員、事業(yè)單位和央企國企職員了。只要信用記錄上沒出過太大的紕漏，大概率可以貸出十幾萬到幾十萬不等。如果工齡比較長，或者有個一官半職，額度會相應提高。

現(xiàn)在還有不少銀行專門為這類工作穩(wěn)定的群體定制了貸款計劃，單位也可以以“團購”形式貸款，利率也相對較低。嗯，怪不得大家擠破頭都想進這種“金飯碗”單位，別看工資不見得多高，但實際上就是行走的小金庫……

其次就是普通的工薪階層，個人信用良好的話，通過貸款申請的概率同樣是很高的。一般來說，貸款額度為薪資的2-10倍。如果申請人有房有車，貸款額度也可能提高到薪資的10-20倍。

如果工作不穩(wěn)定，無抵押貸款申請難度就大了。

說到抵押貸款，大家的第一反應一定是房子。的確，無論是個人還是企業(yè)，房產(chǎn)應該是資產(chǎn)中占比最大的一部分了，類似“兩套學區(qū)房救活一家瀕臨破產(chǎn)的公司”這種新聞，近年來屢見不鮮。

不過，不同的房產(chǎn)對應的貸款額度是不一樣的。比如說，商品住宅的抵押率最高可達7成，商鋪和寫字樓的抵押率最高6成，工業(yè)廠房的抵押率則至多5成，具體還得看銀行對房產(chǎn)的評估情況。

同理，車、工廠設(shè)備等固定資產(chǎn)，也可以作為貸款抵押物，至于能貸多少錢，同樣以銀行爸爸的評估為準。

有價證券也是可以做抵押的，比如股票、匯票、期票、存單、債券等都能作為抵押，為你取得短期貸款。

大致流程是，將自己的證券交給銀行，銀行根據(jù)你所持證券當前市場價值，按照一定的折扣給你放貸。

舉個栗子：

小明想用1萬元股票來貸款，銀行首先需要確定這只股票不是垃圾股，并且公司有正常的交易和經(jīng)營業(yè)務，然后對股票進行估值，假設(shè)打7折。

然后小明再跟銀行簽訂抵押貸款協(xié)議，將股票通過證券公司過戶給銀行，銀行確認后，就會給小明放貸7000元現(xiàn)金。

如果小明沒有在規(guī)定還款時間內(nèi)把本息歸還給銀行，銀行有權(quán)根據(jù)協(xié)議內(nèi)容變賣小明的股票。

用來貸款的保單投保人必須在18-60周歲之間，而且不是所有保單都可以“換錢”，只有那些具有儲蓄性質(zhì)的保單，比如壽險、分紅險、年金保險等可以用來貸款。對于消費型保險，比如意外險、健康險、投連險等，不具備儲蓄功能，是不能用來貸款的。

并且，就算是儲蓄險，也不是都能貸出錢。

比如那些沒有產(chǎn)生保單價值準備金的保單、未滿一年保費的保單、已辦理減額繳清的保單、賬戶內(nèi)現(xiàn)金價值較小的保單、已停效的保單等，都是不能用來貸款的。

保單的貸款金額和證券抵押差不多，也是要打折的，通常情況下，貸款最高金額是保單當時現(xiàn)金價值的80%，到保險公司辦理即可。

除了這些辦法，緊急備用金也是非常重要的，留出3-6個月的開支，救個小急，足夠了。