電信詐騙案例國(guó)內(nèi)銀行的種種漏洞 上周中央電視臺(tái)法制頻道重播了5集系列片，是關(guān)于電信詐騙的。其中一個(gè)案例看后令人唏噓不已。 事情的大致經(jīng)過(guò)是這樣的：去年的某天下午，福建青陽(yáng)一陳姓老板接到一條短信，內(nèi)容為他在某地消費(fèi)了8000元左右。陳姓老板感覺(jué)奇怪便按照短信中的電話打過(guò)去，被告知可能是他的銀行賬戶信息被盜，需要將賬戶內(nèi)資金進(jìn)行安全保護(hù)。接下來(lái)的戲碼就是大家最熟悉不過(guò)的套路，這陳姓老板真把自己在不同銀行三個(gè)賬戶上共計(jì)167萬(wàn)多的錢，按照提示轉(zhuǎn)入了對(duì)方提供的賬號(hào)。轉(zhuǎn)完帳十分鐘后，陳姓老板突感蹊蹺，隨即給存款金額最多的中國(guó)建設(shè)銀行打電話，建設(shè)銀行告知他從來(lái)沒(méi)有人通知說(shuō)他的賬戶有問(wèn)題，感到問(wèn)題嚴(yán)重的陳老板馬上報(bào)了警。 警方感覺(jué)案情重大，馬上到陳姓老板轉(zhuǎn)出資金最多的中國(guó)建設(shè)銀行查詢，發(fā)現(xiàn)該老板的錢已經(jīng)在安徽合肥被取走了20萬(wàn)。青陽(yáng)警方怕縣局協(xié)調(diào)力度不夠，馬上通報(bào)了上一級(jí)警方。就在這短短的十分鐘之內(nèi)，賬戶顯示又被取走了20萬(wàn)。好在此時(shí)已經(jīng)到銀行下班時(shí)間，警方通過(guò)技術(shù)手段將該賬戶鎖死，使其必須在第二天早晨到銀行柜臺(tái)辦理解鎖后，才能在ATM機(jī)上取款，爭(zhēng)取了一個(gè)晚上的時(shí)間(僅這一點(diǎn)就說(shuō)明中國(guó)銀行的落后，為什么不直接凍結(jié)可疑賬戶)。 第二天早晨，警方發(fā)現(xiàn)這個(gè)賬戶又被取走了5萬(wàn)元，同時(shí)發(fā)現(xiàn)這次取款與前一天的兩次取款都是在安徽的合肥，只是在不同的地點(diǎn)。原來(lái)，根據(jù)中國(guó)各銀行的規(guī)定，賬戶密碼鎖死后可以到柜臺(tái)更改，因此，犯罪嫌疑人到柜臺(tái)辦理了第一次密碼解鎖業(yè)務(wù)。可能嫌ATM機(jī)取款速度太慢，他對(duì)業(yè)務(wù)員講想一次支取20萬(wàn)現(xiàn)金，業(yè)務(wù)員告訴他大額取現(xiàn)需提前預(yù)約，如果沒(méi)有預(yù)約不能取現(xiàn)，但是可以支取5萬(wàn)元現(xiàn)金。于是，犯罪嫌疑人馬上又取了5萬(wàn)。過(guò)了半個(gè)小時(shí)，這個(gè)犯罪嫌疑人又來(lái)到另外一家建設(shè)銀行的營(yíng)業(yè)點(diǎn)要求密碼解鎖，他告訴業(yè)務(wù)員他的賬戶在半個(gè)小時(shí)之內(nèi)被鎖了兩次。銀行業(yè)務(wù)員因?yàn)椴恢狼闆r也感覺(jué)奇怪，就在業(yè)務(wù)員正在萬(wàn)其辦理另外一筆5萬(wàn)元取現(xiàn)時(shí)，警察的突然出現(xiàn)將現(xiàn)場(chǎng)的所有人都驚呆了。 從頭一天下午4：20陳老板的資金轉(zhuǎn)出到第二天早晨9點(diǎn)警方抓獲犯罪嫌疑人，在短短的一個(gè)半小時(shí)內(nèi)(晚上5點(diǎn)到第二天早晨銀行上班前因?yàn)槊艽a鎖死，犯罪嫌疑人什么也沒(méi)做成)陳老板就損失了70萬(wàn)，其中用于購(gòu)買黃金飾品的20萬(wàn)被警方追回(要求商家必須退貨)，實(shí)際損失50萬(wàn)元。 這個(gè)本來(lái)不應(yīng)該發(fā)生的詐騙故事，就真真切切發(fā)生在了中國(guó)。為什么說(shuō)這不應(yīng)該發(fā)生，原因在于銀行的反應(yīng)太遲鈍，太缺乏監(jiān)管，太沒(méi)有責(zé)任心，太不拿客戶的錢當(dāng)錢了，而且其中的疑點(diǎn)也太多。 首先，這么大額的資金進(jìn)出賬戶，銀行居然沒(méi)有一點(diǎn)兒反應(yīng)。在國(guó)外，像這樣僅用100元開(kāi)戶且在短時(shí)間內(nèi)賬戶突然有了幾十萬(wàn)的進(jìn)帳，在短時(shí)間內(nèi)又馬上支取是非常不正常的，銀行一定會(huì)特別留意，并在很短的時(shí)間內(nèi)層層上報(bào)，甚至直接報(bào)告警方。中國(guó)很多有錢人從國(guó)內(nèi)轉(zhuǎn)移資金到國(guó)外銀行就經(jīng)常抱怨國(guó)外銀行監(jiān)管太嚴(yán)，國(guó)內(nèi)富豪認(rèn)為我給你送錢你還不好好謝謝我。而國(guó)外銀行認(rèn)為，如果大額資金的流動(dòng)如果沒(méi)有明確的用途，就具有洗錢嫌疑。我認(rèn)識(shí)的一個(gè)內(nèi)陸房地產(chǎn)商在2008年澳元猛跌之時(shí)，一個(gè)月內(nèi)從國(guó)內(nèi)轉(zhuǎn)到澳大利亞銀行1500萬(wàn)元人民幣，約合300萬(wàn)澳元，相等于每天發(fā)生一筆50萬(wàn)元資金進(jìn)出，立刻遭到澳大利亞銀行的警告和控制，限制其人民幣跨境，后來(lái)他不得不減少次數(shù)和數(shù)額。 其次，賬戶資金轉(zhuǎn)入后僅十分鐘不到就能取款20萬(wàn)，這是絕對(duì)不可想象的事情。在國(guó)外，如果你在銀行柜臺(tái)存入現(xiàn)金，賬戶內(nèi)的資金可以馬上使用，像支票和網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬都需要一定的時(shí)間，通常是第二天才有效。如果在中國(guó)也是第二天才能支取的話，這些詐騙行為還能實(shí)施嗎? 第三，一張卡在一天內(nèi)居然可以在不同的ATM機(jī)上取款無(wú)數(shù)次，而且數(shù)額達(dá)到20萬(wàn)，這也是讓人覺(jué)得不可思議的事情。在國(guó)外，每個(gè)賬戶每天可以通過(guò)ATM機(jī)取多少錢，以及取多少次都是有嚴(yán)格規(guī)定的，大額取現(xiàn)必須在柜臺(tái)進(jìn)行。比如澳大利亞銀行的借記卡，每天只能取5次，總計(jì)不超過(guò)5000澳元。中國(guó)能生產(chǎn)億次銀河機(jī)，千萬(wàn)別找借口說(shuō)是因?yàn)槲覀兊你y行聯(lián)網(wǎng)有問(wèn)題。 第四，這也是最讓人不能理解的事情。警方在頭一天的下午下班前就通報(bào)了中國(guó)建設(shè)銀行的該縣支行，為什么該支行不能通過(guò)內(nèi)部監(jiān)管系統(tǒng)暫時(shí)封存賬戶待查以避免客戶的損失?？缧心憧赡茏霾坏?，本行還做不到嗎?按理說(shuō)，這么大一筆數(shù)額又涉及詐騙刑事案，跨行都應(yīng)該沒(méi)問(wèn)題，何況警方已經(jīng)介入，中國(guó)可是中央集權(quán)國(guó)家，又不是各省自治，更何況銀行。電視片中該支行的領(lǐng)導(dǎo)人明確表示他們沒(méi)有這個(gè)權(quán)限要求安徽分行，可是，支行可以報(bào)告分行，分行可以上報(bào)總行，總行可以號(hào)令全國(guó)各分行啊。難道這點(diǎn)調(diào)控能力都沒(méi)有?銀行的應(yīng)急預(yù)案為什么不啟動(dòng)? 其實(shí)僅憑上述幾點(diǎn)措施，中國(guó)的電信詐騙就就不可能那么猖獗，因?yàn)椋词故芎θ嗽俸?，銀行也會(huì)是一道安全的屏障?？赏ㄟ^(guò)這個(gè)案例來(lái)看，我們的銀行是不設(shè)防的。不僅內(nèi)部作案容易，而且外部作案也不難。這些電信詐騙案的犯罪嫌疑人大多數(shù)是農(nóng)民而且受教育程度不高，可就是這些最讓自認(rèn)為精英的銀行白領(lǐng)瞧不上的，徹底愚弄了這些自命不凡的精英白領(lǐng)，這是對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的極大的諷刺和嘲弄。 昨天兒子從國(guó)外打電話說(shuō)，被莫名其妙轉(zhuǎn)走的500澳元被銀行退回到賬戶上了，他的賬戶也被解凍了。兩周前，兒子發(fā)現(xiàn)他在澳洲ANZ的賬戶被轉(zhuǎn)走了兩筆錢，是通過(guò)EPAY的方式，也即網(wǎng)上支付，為此，他馬上給銀行發(fā)了電子郵件，5分鐘之內(nèi)銀行就回復(fù)說(shuō)已經(jīng)開(kāi)始幫助檢查，并告之為了避免他的賬戶損失將暫時(shí)凍結(jié)這個(gè)賬戶，當(dāng)時(shí)，他賬戶里的余額也就1000澳元左右。在把錢退回賬戶的同時(shí)，銀行通知說(shuō)將在兩天內(nèi)給他一份詳細(xì)的調(diào)查報(bào)告，如果他對(duì)調(diào)查結(jié)果有歧義，還可以為他再次調(diào)查。 500澳元及僅1000澳元的賬戶，與167萬(wàn)人民幣是無(wú)法相比的，可是銀行的態(tài)度卻是天壤之別。澳大利亞銀行的反應(yīng)速度和對(duì)客戶的重視程度真是涇渭分明。167萬(wàn)在銀行看來(lái)都不夠上心，那那些小額儲(chǔ)戶銀行能當(dāng)事嗎?中國(guó)的銀行在千方百計(jì)攬儲(chǔ)的時(shí)候，如果能夠?yàn)橘~戶的安全多做點(diǎn)兒實(shí)事，豈不更好。 昨天剛接到中國(guó)工商銀行的通知，要把我的信用卡等級(jí)提升為白金卡，信用額度為50萬(wàn)。就眼下中國(guó)的社會(huì)信用環(huán)境，我根本不敢辦什么白金卡，萬(wàn)一誰(shuí)盜用了我的個(gè)人信息復(fù)制一張信用卡，透支50萬(wàn)后我還得買單。我一個(gè)同事4月份剛從美國(guó)結(jié)束任期回國(guó)辦理的信用卡，上個(gè)月被人盜取了個(gè)人信息后復(fù)制了一張，很快透支了一大筆錢。報(bào)警后到現(xiàn)在也沒(méi)有查出個(gè)所以然，在沒(méi)有結(jié)案之前，我的同事必須為這些透支的消費(fèi)買單。真不敢相信，如果警方一直不能破案，銀行又不承擔(dān)任何責(zé)任，豈不是這持卡人糊里糊涂就成了犯罪分子的提款機(jī)了? 善意提醒，當(dāng)你把錢存進(jìn)銀行的時(shí)候，千萬(wàn)別太放心。 PS：關(guān)于國(guó)外銀行收費(fèi) 澳大利亞的銀行是有賬戶費(fèi)的，各銀行間因?yàn)楦?jìng)爭(zhēng)會(huì)有些差異，但不會(huì)太大，普通儲(chǔ)蓄賬戶為每月6元，學(xué)生賬戶減半，收3元;跨行ATM機(jī)取款是不行的，有一個(gè)金融服務(wù)公司提供各銀行的取款，按2.5%收費(fèi)，但這種取款機(jī)只有在少數(shù)地方有。對(duì)賬單每月免費(fèi)寄送，如果自己丟失需要打印時(shí)需要繳納5元的手續(xù)費(fèi)。支票賬戶的支票本是免費(fèi)的，由銀行按需寄送。因?yàn)閲?guó)外連買菜都可以刷卡，所以取款機(jī)的矛盾沒(méi)那么突出。 國(guó)外銀行還有一個(gè)特點(diǎn)，銀行越大，信用等級(jí)越高，各種收費(fèi)項(xiàng)目既多也高，開(kāi)戶的起點(diǎn)也越高。如果要在花旗銀行開(kāi)立賬戶，普通賬戶的起點(diǎn)就要6萬(wàn)美金，不知道現(xiàn)在改沒(méi)改。中國(guó)銀行在海外的起點(diǎn)很底，號(hào)稱是為了方便海外華人華僑，其實(shí)是實(shí)力不濟(jì)和外國(guó)人不認(rèn)你。如果不是中國(guó)政府強(qiáng)制性要求中國(guó)的國(guó)有企業(yè)必須通過(guò)中國(guó)銀行，中國(guó)的銀行在海外發(fā)展會(huì)更艱難，盈利的不多。國(guó)外對(duì)中國(guó)銀行在海外設(shè)立分行審查非常嚴(yán)格，在澳大利亞現(xiàn)在僅中國(guó)銀行一家，中國(guó)工商銀行已經(jīng)在澳洲設(shè)立辦事處十年，但現(xiàn)在仍未獲批設(shè)立分行。 |
聯(lián)系客服
