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買基金，如何不踩坑？

鵬城豫人 >《遠(yuǎn)川投資評論》

2022.03.24

關(guān)注

對于很多新基民來說，“選基金就是選基金經(jīng)理”這句話還沒理解，可能已經(jīng)有了自己的一套選基方法論：

發(fā)量法：頭發(fā)少的大概率可靠，景順長城劉彥春、興全基金謝治宇等人紛紛上榜。

取名法：名字取得好，業(yè)績跟著走。農(nóng)銀匯理夢圓——圓夢，平安基金神愛前——愛錢，廣發(fā)基金吳敵——無敵。

口訣法：左膀陳光明，右臂朱少醒，沒想到的張坤是絕頂聰明。醫(yī)藥看葛蘭，馮波在胸膛，清華張管著社保基金……

選基的方法五花八門，遇到的問題卻殊途同歸：

1. 盲選基金經(jīng)理，無法判斷基金經(jīng)理的業(yè)務(wù)能力

2. 收益沒賺多少，手續(xù)費交了不少

3. 買股票一樣買基金，選了凈值低的基金

除此之外，大家還記住了另一句話“要分散投資，分散風(fēng)險，雞蛋不能放在一個籃子里”。結(jié)果都學(xué)會了像楚團長表弟一樣用幾千塊錢買了幾十只基金，甚至是100多只基金，風(fēng)險不知道分散了沒有，手續(xù)費是沒少交，可謂是一頓操作猛如虎，一看賬戶心里苦。

在基金投資的道路上，坑是越踩越多，越踩越實。那么小白買基金，究竟應(yīng)該如何選主動權(quán)益基金經(jīng)理？怎么買基金才能更省錢？一定要買凈值低的基金嗎？針對這些問題，今天精選我們《科學(xué)“養(yǎng)”基第一課》的內(nèi)容來給大家做一個解讀。

一般來說，判斷一個基金經(jīng)理是否優(yōu)秀，主要看四個方面：業(yè)績表現(xiàn)、工作經(jīng)驗、投資風(fēng)格和公司團隊。

首先，歷史業(yè)績表現(xiàn)是最直觀反映基金經(jīng)理創(chuàng)造收益和控制風(fēng)險能力的指標(biāo)，我們可以通過他管理的產(chǎn)品情況來判斷。

數(shù)據(jù)來源：天天基金網(wǎng)

同時，我們還需要觀察基金經(jīng)理的最大回撤來判斷其風(fēng)險控制能力。對于權(quán)益型基金經(jīng)理來說，還可以了解他在2015年股災(zāi)、2016年熔斷等極端情況下的回撤控制能力。

數(shù)據(jù)來源：天天基金網(wǎng)

其次，看工作經(jīng)驗。投資年限較長的基金經(jīng)理，可供參考的過往業(yè)績也越多，畢竟，無論是投資債券型基金還是權(quán)益型基金，更多還是要參考長期業(yè)績。

三看投資風(fēng)格。一般來說，基金經(jīng)理的投資品種以股票和債券為主，這里主要講股票型基金經(jīng)理。目前市場上常見的基金經(jīng)理風(fēng)格主要分為三類：成長型、價值型和均衡型。其中成長型基金經(jīng)理更多持有那些業(yè)績高增長的成長型股票；價值型基金經(jīng)理會傾向于購買那些比較便宜的優(yōu)質(zhì)股票；而均衡型基金經(jīng)理一般沒有特別的偏好，兩種類型的股票都買。

另外，還有一類行業(yè)主題型基金經(jīng)理，這類基金經(jīng)理在投資時會偏好自己擅長的領(lǐng)域，比如醫(yī)藥型基金經(jīng)理，更多會投資于生物醫(yī)藥、醫(yī)療器械之類的公司。

最后需要關(guān)注的則是基金經(jīng)理的團隊。基金經(jīng)理們并非是孤軍奮戰(zhàn)，背后需要分析師給予研究支撐、交易員給予交易支撐等等，平臺的資源會對基金的業(yè)績有很大影響。一位優(yōu)秀基金經(jīng)理的誕生，也離不開公司的培養(yǎng)、團隊的支持。如果一家公司只有一位業(yè)績出眾的基金經(jīng)理，其他都表現(xiàn)平平，我們應(yīng)該保持謹(jǐn)慎。一枝獨秀不如百花齊放，如果該公司旗下產(chǎn)品表現(xiàn)都還不錯，可能更值得信賴。

一是，適合自己的才是最好的?；鹳M率基本上遵循著基金公司投入越多，風(fēng)險等級越高，費用越高的原則。主動管理型基金費用高于其他類型，成本從高到底排列分別是股票型＞混合型＞債券型＞指數(shù)型＞貨幣型。

所以，在購買基金之前，投資者首先需要了解自己，包括風(fēng)險偏好、交易頻率、投資期限等，同時對比各類型基金的費率情況，找到適合自己的基金。

二是，渠道選擇很重要。購買基金主要有三種渠道，基金公司的直銷平臺、銀行和證券公司的代銷平臺以及第三方代銷平臺。下圖是三者的優(yōu)劣勢。

三是，長期投資成本更低?；鸸竟膭钪虚L期投資，持有的時間越長，基金費用越低。一般而言，主動管理型基金持有2年以上，基本上會免贖回費。

四是，長期投資選A類份額（前端），短期投資選C類份額（后端）。具體的比較可以看下圖。

基金凈值一般指基金單位凈值，等于當(dāng)前的基金總凈資產(chǎn)除以基金總份額，也就是一份基金的單價?；鸢l(fā)行的初始凈值一般都是1，也就是以每份1元的價格發(fā)行。

凈值并不是用來衡量基金貴或便宜的指標(biāo)。基金凈值主要有兩個作用：

一是確認(rèn)一定金額下會買入多少份額的基金。比如一只基金的凈值是2，在不考慮費率的情況下，1000元可以買入500份（1000÷2=500）該基金。

二是觀察基金每天的漲跌幅度。

比如，兩個同時成立的基金，經(jīng)過一年的運行，一個凈值漲到了1塊1，一個凈值漲到了1塊5，相當(dāng)于前者這一年取得了10%的收益率，后者取得了50%的收益率，顯然，后者表現(xiàn)更為優(yōu)秀。在這種條件下，凈值高的基金代表著管理人的投資水平更高，為投資者創(chuàng)造的收益更多。

出現(xiàn)這些問題的主要原因就是大家不了解基金，對自己的投資沒有清晰的認(rèn)識，或者是不會構(gòu)建自己的投資組合。于是在過去的一年里，遠(yuǎn)川資管服務(wù)團隊抱著陪伴普通投資者共同成長的初衷，認(rèn)真打磨了一堂基金課——科學(xué)養(yǎng)“基”第一課。

本課程從入門、進(jìn)階、實戰(zhàn)三個章節(jié)共17節(jié)視頻課程幫助新投資者了解基金、學(xué)習(xí)挑選基金，進(jìn)而建立自己的基金投資框架。同時我們還附送了180天的基金圈，以及一張98元的投學(xué)苑課程抵扣券。現(xiàn)在掃描下方海報二維碼，只要98元，一頓飯錢就能了解公募基金投資中的方方面面。

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