在不到一個(gè)月的時(shí)間內(nèi)，募集資金規(guī)模超過(guò)百億元?！坝囝~寶”這一條“鯰魚(yú)”正在攪動(dòng)著整個(gè)金融業(yè)閑散流動(dòng)資金的理財(cái)管理市場(chǎng)，也刺激著銀行、基金公司的神經(jīng)。記者日前采訪了解到，在第三方機(jī)構(gòu)帶來(lái)強(qiáng)勁互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊波的同時(shí)，銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也開(kāi)始通過(guò)創(chuàng)新業(yè)務(wù)，固守自己的“陣地”并奮力反擊。
網(wǎng)購(gòu)達(dá)人們經(jīng)常有一些零散的資金長(zhǎng)期趴在支付寶余額賬戶(hù)上，基本沒(méi)有收益或者收益很低，6月以來(lái)，支付寶推出的“余額寶”讓這筆資金找到了去處。余額寶用戶(hù)可以將平時(shí)網(wǎng)購(gòu)時(shí)剩下在支付寶內(nèi)的零散資金轉(zhuǎn)入余額寶內(nèi)。而余額寶內(nèi)的資金既能像支付寶余額一樣隨時(shí)用于消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬等支出，也能享受基金公司提供的貨幣基金投資收益，獲得增值。
余額寶這種方式成功引爆了互聯(lián)網(wǎng)碎片化理財(cái)?shù)男聲r(shí)代，可居民的閑散資金遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止在支付寶上趴著的那些余額。經(jīng)常商務(wù)出差的李先生就表示，自己閑散資金中最大的一塊就是每個(gè)月為信用卡還款留出的現(xiàn)金。
其實(shí)，信用卡還款的方式多種多樣，但離不開(kāi)的是流動(dòng)資金。無(wú)論是直接存入卡中，用網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬還是使用關(guān)聯(lián)賬戶(hù)還款，都需要有覆蓋自己賬單的流動(dòng)資金，而這份流動(dòng)資金存在銀行當(dāng)中，一般也都以活期存款的形式存入，收益幾乎可以忽略不計(jì)。如果可以有理財(cái)產(chǎn)品，讓這部分資金也取得一定的收益，那對(duì)持卡人來(lái)說(shuō)無(wú)疑是一大福音。
對(duì)于類(lèi)似李先生的需求，記者咨詢(xún)了一些銀行人士了解到，目前已經(jīng)有銀行開(kāi)始創(chuàng)新金融產(chǎn)品，試水將這部分“閑置資金”管理起來(lái)，讓這筆錢(qián)不但能享受到充分的流動(dòng)性，還能享受貨幣基金的投資收益。例如，廣發(fā)銀行日前通過(guò)將廣發(fā)基金錢(qián)袋子與廣發(fā)銀行信用卡相掛鉤，推出錢(qián)袋子關(guān)聯(lián)信用卡自動(dòng)還款的業(yè)務(wù)。
卡關(guān)聯(lián)賬戶(hù)都是借記卡直接關(guān)聯(lián)信用卡，持卡人如果預(yù)留一定的資金為信用卡還款，一般只能選擇活期存款，年化收益率僅有0.35%。而廣發(fā)銀行該業(yè)務(wù)通過(guò)將廣發(fā)基金錢(qián)袋子與廣發(fā)銀行信用卡進(jìn)行綁定，持卡人預(yù)留的原本為信用卡還款、只能用作活期的資金，就可在貨幣基金的投資下，享受4倍甚至12倍高于活期利率的收益。
同時(shí)，只要錢(qián)袋子的可用余額充足（余額大于當(dāng)月賬單），系統(tǒng)每月都會(huì)在消費(fèi)者的基金賬戶(hù)中進(jìn)行相應(yīng)份額的基金贖回，無(wú)需任何人工操作便可實(shí)現(xiàn)自動(dòng)還款，省去消費(fèi)者每月還款的精力。并且，系統(tǒng)還款同時(shí)自動(dòng)觸發(fā)的通知短信，使持卡人能夠隨時(shí)掌握自己的卡片信息。這對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)既是收益的附加，又實(shí)現(xiàn)了對(duì)閑置資金最有效的利用，也很大程度降低了資金管理的難度。
專(zhuān)家提醒，碎片化理財(cái)需求通常產(chǎn)生于一些年輕用戶(hù)，有一些閑置資金，但又達(dá)不到銀行理財(cái)?shù)拈T(mén)檻，因此，選擇合適的產(chǎn)品非常重要。投資者應(yīng)當(dāng)提防互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)造成的風(fēng)險(xiǎn)，注重資金安全性，謹(jǐn)防被“釣魚(yú)”。如果通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)，應(yīng)選擇有大金融機(jī)構(gòu)背景的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，最好有第三方金融渠道進(jìn)行監(jiān)管。相比較而言，風(fēng)險(xiǎn)承受能力有限的消費(fèi)者最好選擇銀行等傳統(tǒng)渠道購(gòu)買(mǎi)基金等理財(cái)產(chǎn)品。
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