對工薪一族來說，工資是每個(gè)月最重要的收入來源。但根據(jù)一項(xiàng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大部分職場人士對工資卡內(nèi)的資金都是隨取隨用，或是等到工資卡內(nèi)的結(jié)余達(dá)到一定數(shù)額時(shí)才集中使用或者投資，因此工資卡某種程度上淪為了一張"沉睡卡"。其實(shí)，隨著銀行轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬體系的逐漸完善，一張工資卡可以通過各種轉(zhuǎn)賬平臺(tái)來實(shí)現(xiàn)更多的功能。只要選對合適的理財(cái)產(chǎn)品，工資卡中的零碎資金余額也能為你創(chuàng)造財(cái)富。
四招用小錢賺大錢 不讓工資卡睡大覺
7天儲(chǔ)蓄也有1.35%
工資卡內(nèi)的資金基本都是按活期存款存在卡內(nèi)，按照目前0.36%的活期利率來計(jì)算利息的話，實(shí)在少得可憐。如果能夠?qū)⒖▋?nèi)一部分資金轉(zhuǎn)換為定期存款，那么定存三個(gè)月，利率就增長為1.71%，定存半年利率就上升至1.98%，而定存一年，利率就已經(jīng)高達(dá)2.25%，收益大大提高。
目前幾乎每家銀行都開通了"約定轉(zhuǎn)存"業(yè)務(wù)，以交行為例。目前推出了"雙利賬務(wù)"的服務(wù)，卡主只需要進(jìn)行"雙利簽約"就可開通。該服務(wù)要求卡主自行設(shè)定最低流動(dòng)金額，高出此金額的部分以7天為一個(gè)周期進(jìn)行定期儲(chǔ)蓄，利率為1.35%。而7天之后則成為本金加利息進(jìn)行下一個(gè)7天的定存，如此"利滾利"，時(shí)間一長，也是一筆不小的收入。
開通工資卡網(wǎng)銀
網(wǎng)上銀行的方便和快捷已經(jīng)日益凸顯，而工資卡的持卡人若能開通銀行工資卡的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，就能夠自助搞定諸如水、電、煤氣等公共費(fèi)用的繳費(fèi)、網(wǎng)上手機(jī)充值、網(wǎng)上申購基金、股票資金劃轉(zhuǎn)、外匯交易等業(yè)務(wù)，而不必耗時(shí)耗力地親自去銀行等地一一辦理。特別是公共費(fèi)用的繳納，會(huì)更加及時(shí)。
如果對網(wǎng)上銀行不放心，也可以稍稍麻煩一些，在發(fā)行工資卡的銀行再開通一張借記卡，將工資卡上的錢轉(zhuǎn)進(jìn)一部分，用于日常費(fèi)用的支出。這張借記卡由于是活期賬戶，里面的錢也不多，無論是隨身攜帶還是開通網(wǎng)銀，風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)比較低。
掛鉤信用卡
信用卡雖然用起來方便，但準(zhǔn)時(shí)還款許多時(shí)候是件麻煩事，尤其是一些粗心大意的朋友，經(jīng)常由于還款延誤被銀行罰息。如果是這種情況，那么不妨將工資卡與信用卡掛鉤。理財(cái)專家表示，將自己的信用卡與借記卡建立起關(guān)聯(lián)賬戶，尤其是與工資卡掛鉤，定期打入的工資收入，能有效保證還款的及時(shí)性，長此以往，不僅有利于建立良好的信用記錄，同時(shí)也為你省下一大筆罰息費(fèi)用。
目前國內(nèi)幾乎所有銀行都可以通過關(guān)聯(lián)賬戶自動(dòng)向信用卡還款。而還款的方式也有兩種選擇:一是設(shè)定最低還款額度，一般為10%，每月進(jìn)行部分償還;其次是全額償還。當(dāng)然，選擇哪種，主要看每月工資收入的多少。
存款利息抵扣房貸利息
以工行 日前推出的"存貸通"業(yè)務(wù)為例，擁有工行借記卡(例如e時(shí)代卡)的卡主均可開通這項(xiàng)業(yè)務(wù)?？蛻糸_通"存貸通"的賬戶以后，可以自行設(shè)定一個(gè)流動(dòng)金額上限，超過上限的資金就自動(dòng)存入"存貸通"賬戶。存在"存貸通"賬戶里面的資金，可以享受卡主貸款資金的利息率。例如卡主貸款10萬元，貸款利率為2%的話，那么"存貸通"中的資金也可以享受與貸款利率相同的利率---2%。
用工資卡辦理這項(xiàng)業(yè)務(wù)的話，就可以用"存貸通"中的利息抵扣住房貸款等款項(xiàng)的利息，不僅便利，而且實(shí)惠。
工資卡閑錢亟待夢醒時(shí)分 活期定期靈活轉(zhuǎn)變
白領(lǐng)方小姐對工資卡理財(cái)并不在行。工資卡里的“閑錢”，每個(gè)月都在增加，由于不去打理，這些錢都坐上了只能吃活期利息的“冷板凳”，成為了名副其實(shí)的“閑錢”。理財(cái)專家對像方小姐這樣疏于理財(cái)?shù)陌最I(lǐng)提出建議，沉睡在工資卡里的閑錢亟待夢醒時(shí)分。
閑錢可買基金可抵房貸
方小姐是一位月入萬余元的白領(lǐng)，已婚有房，而且房貸也已經(jīng)還清。雖然平時(shí)經(jīng)常買買衣服，和朋友吃吃飯，但每月的日?；ㄤN也基本控制在3000元左右。方小姐工作時(shí)很忙，休息時(shí)又要忙活各種私人社交活動(dòng)，對于工資卡理財(cái)幾乎沒想過，朋友中雖然有做股票基金的，方小姐也因?yàn)樘焐凸墒胁粊黼?，而一直徘徊在股市之外。久而久之，工資卡里就積攢下不少錢，這些錢一直在銀行里坐著“冷板凳”，吃著活期利息。套用一句資本市場里的流行語：“你的財(cái)富睡著了”。
理財(cái)專家表示，類似方小姐這樣疏于理財(cái)?shù)陌最I(lǐng)有很多，雖然較高的收入使他們暫時(shí)沒有經(jīng)濟(jì)方面的煩惱，但從長遠(yuǎn)角度考慮，理財(cái)規(guī)劃對于他們也很重要。對于這些懶得上銀行、工資卡里又有不少閑錢的白領(lǐng)，不妨嘗試基金定投，即每個(gè)月在固定的時(shí)間以固定的金額投資到指定的開放式基金中。對于很多理財(cái)懶人來說，基金定投只需投資者去基金代銷機(jī)構(gòu)(比如銀行)辦理一次性的手續(xù)，此后每期的扣款申購均自動(dòng)進(jìn)行，比較省事。
也有更省事的打理方法。如果你擁有的是深發(fā)展工資卡，又恰好要辦理房貸，不妨在深發(fā)展開通“存抵貸”業(yè)務(wù)。這項(xiàng)業(yè)務(wù)的好處是，還款賬戶上的資金將按照一定的比例被視作提前還貸，節(jié)省的貸款利息將作為理財(cái)收益返還到你的賬戶。
通知存款有竅門
對于疏于理財(cái)?shù)陌最I(lǐng)來說，為自己的工資卡辦一個(gè)通知存款，也不失一個(gè)好辦法。目前，滬上銀行基本上都有通知存款業(yè)務(wù)，而且絕大多數(shù)銀行的網(wǎng)上銀行、甚至手機(jī)銀行，都綁定該項(xiàng)業(yè)務(wù)。
通知存款是一種不約定存期、支取時(shí)需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款。據(jù)記者了解，越來越多的市民愿意選擇通知存款打理閑錢，以上海農(nóng)行為例，國慶長假期間，網(wǎng)上開通7天通知存款近400筆，金額達(dá)7000多萬元。
值得一提的是，通知存款必須建立通知，如果不建立通知就提取存款，那么只能獲取活期存款的利息(利率為0.36％)，而無法享受到通知存款的相對高息(一天通知存款利率為0.81％，七天通知存款利率為1.35％)。據(jù)記者了解，不少銀行對通知存款業(yè)務(wù)予以了創(chuàng)新，專門針對一些理財(cái)懶人推出了特制的通知存款業(yè)務(wù)。
浦發(fā)銀行日前推出“周周贏通知存款”。該款產(chǎn)品為7天通知存款的升級(jí)型產(chǎn)品，每7天自動(dòng)轉(zhuǎn)存，按到期日的7天通知存款利率滾動(dòng)復(fù)利計(jì)息，免去了客戶無法確定具體支取日期，只能取得活期存款收益的煩惱。上海銀行推出的“利生利”產(chǎn)品與之相似，同為周期為1天或7天，復(fù)利計(jì)息的存款產(chǎn)品。在利率上，也與通知存款產(chǎn)品保持一致。
對于擁有農(nóng)行金穗借記卡的市民，只要在銀行柜面開通“雙利豐”業(yè)務(wù)功能，設(shè)定好最低保存金額，農(nóng)行金穗借記卡會(huì)自動(dòng)將超過部分的金額進(jìn)行7天通知存款循環(huán)使用。該項(xiàng)業(yè)務(wù)也無需提早建立通知，以開通“雙利豐”時(shí)間為準(zhǔn)，每七天進(jìn)行一次。譬如，持卡者設(shè)定，最低保留金額為5000元，那么金穗借記卡中超過5000元部分就會(huì)自動(dòng)每7天做一個(gè)通知存款業(yè)務(wù)，持卡者若在第13天支取存款，那不滿7天的就作為活期計(jì)息。
活期定期靈活轉(zhuǎn)變
據(jù)記者觀察，各家銀行針對客戶賬戶里的活期存款，提出了不少既可提高存款利率又操作簡單的方案。
民生銀行日前針對客戶推出“錢生錢”理財(cái)。這是一項(xiàng)自動(dòng)將活期、定期存款靈活轉(zhuǎn)換，優(yōu)化組合的賬戶理財(cái)服務(wù)，“錢生錢”理財(cái)可根據(jù)客戶的資金使用需求，將賬戶中的閑置資金按照最合理的比例自動(dòng)進(jìn)行不同期限的存儲(chǔ)，在確保資金的流動(dòng)性的同時(shí)，最大限度的提高資金收益。這項(xiàng)計(jì)劃可以說是為民生工資卡的理財(cái)懶人度身定制。以上文方小姐為例，如果她擁有的是民生工資卡，同時(shí)又辦理了“錢生錢”，只要她設(shè)定活期賬戶最低留存額為2000元，那么，只要保證賬戶里始終留有2000元，其他多出來的資金都將自動(dòng)轉(zhuǎn)為1年期定期存款。
交通銀行推出的“雙利理財(cái)賬戶”，在功能方面和民生銀行的“錢生錢”相似，但門檻相對較高：根據(jù)客戶的資金使用規(guī)律，對客戶所持太平洋 借記卡，在預(yù)設(shè)活期賬戶留存金額(最低5千元)的前提下，將多余資金(最低5萬元)自動(dòng)轉(zhuǎn)入通知存款賬戶。
提供相似業(yè)務(wù)的，還有工行。工行網(wǎng)銀顯示，“定活通”業(yè)務(wù)自動(dòng)每月將活期賬戶的閑置資金轉(zhuǎn)為定期存款，當(dāng)活期賬戶因刷卡消費(fèi)或轉(zhuǎn)賬取現(xiàn)資金不足時(shí)，定期存款將自動(dòng)轉(zhuǎn)為活期存款。中信銀行的“中信理財(cái)寶”也提供定活期靈活轉(zhuǎn)變的業(yè)務(wù)，在活期部分如果造成賬戶透支，只要客戶在當(dāng)天營業(yè)結(jié)束前歸還，就不會(huì)調(diào)用定期存款部分的錢，這樣既保證了利息不受損失，又保證了資金流動(dòng)性。
喚醒沉睡工資：教你五招玩轉(zhuǎn)工資卡理財(cái)
對于大部分職場人士來說，工資卡毫無疑問是荷包里最重要的一項(xiàng)配備。但是，大部分人對待工資卡的態(tài)度都是隨取隨用，或是等到工資卡內(nèi)的結(jié)余達(dá)到一定的數(shù)額時(shí)，才會(huì)集中進(jìn)行使用或者投資。這種對待工資卡余額的態(tài)度，無形之中造成了卡上閑余資金的浪費(fèi)。
如今，隨著銀行轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬體系的逐漸完善，一張工資卡可以通過各種轉(zhuǎn)賬平臺(tái)來實(shí)現(xiàn)更多的功能。如何巧用工資卡，讓睡著的錢蘇醒呢？
先儲(chǔ)蓄后消費(fèi)，7天儲(chǔ)蓄也有1.35%
哈佛大學(xué)的第一堂經(jīng)濟(jì)學(xué)課，只教給學(xué)生兩個(gè)概念。第一個(gè)是花錢要區(qū)分“投資”行為和“消費(fèi)”行為，第二個(gè)概念就是每月先儲(chǔ)蓄30%的工資，剩下來的錢才用來消費(fèi)。先儲(chǔ)蓄后消費(fèi)，會(huì)在很大程度上保留我們的可支配收入，不但能夠?yàn)榻窈蟾玫纳畹於ɑA(chǔ)，也是養(yǎng)成理性消費(fèi)的重要措施。
我們知道工資卡內(nèi)的資金基本都是按活期存款存在卡內(nèi)，按照目前0.36%的活期利率來計(jì)算利息的話，實(shí)在少得可憐。如果能夠?qū)⒖▋?nèi)一部分資金轉(zhuǎn)換為定期存款，那么定存三個(gè)月，利率就增長為1.71%，定存半年利率就上升至1.98%，而定存一年，利率就已經(jīng)高達(dá)2.25%，收益大大提高。
目前幾乎每家銀行都開通了“約定轉(zhuǎn)存”業(yè)務(wù)
以交行為例。目前推出了“雙利賬務(wù)”的服務(wù)，卡主只需要進(jìn)行“雙利簽約”就可開通。該服務(wù)要求卡主自行設(shè)定最低流動(dòng)金額，高出此金額的部分以7天為一個(gè)周期進(jìn)行定期儲(chǔ)蓄，利率為1.35%。而7天之后則成為本金加利息進(jìn)行下一個(gè)7天的定存，如此往復(fù)，復(fù)利效果驚人。
開通工資卡網(wǎng)銀
網(wǎng)上銀行的方便和快捷已經(jīng)日益凸顯，而工資卡的持卡人若能開通銀行工資卡的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，就能夠自助搞定諸如水、電、煤氣等公共費(fèi)用的繳費(fèi)、網(wǎng)上手機(jī)充值、網(wǎng)上申購基金、股票資金劃轉(zhuǎn)、外匯交易等業(yè)務(wù)，而不必耗時(shí)耗力地親自去銀行等地一一辦理。特別是公共費(fèi)用的繳納，會(huì)更加及時(shí)，不再因?yàn)閿D不出時(shí)間而拖欠水電費(fèi)，導(dǎo)致白白損失一部分滯納金。
不過也有人表示如果用工資卡開通網(wǎng)銀，一旦密碼被盜，就更加危險(xiǎn)。對此，記者向工商銀行 的客服咨詢，工作人員表示，只要保護(hù)好密碼和優(yōu)盾，理論上而言，網(wǎng)上銀行是十分安全的。
但如果卡主不放心的話，也可以稍稍麻煩一些，在發(fā)行工資卡的銀行再開通一張借記卡，將工資卡上的錢轉(zhuǎn)進(jìn)一部分，用于日常費(fèi)用的支出。這張借記卡由于是活期賬戶，里面的錢也不多，無論是隨身攜帶還是開通網(wǎng)銀，風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)比較低。
掛鉤信用卡
如果你是個(gè)粗心的信用卡持卡人，經(jīng)常由于還款延誤被銀行罰息，那么請堅(jiān)決果斷地將工資卡與信用卡掛鉤。
將自己的信用卡與借記卡建立起關(guān)聯(lián)賬戶，是普遍被推薦的還款方式。尤其是與工資卡掛鉤，定期打入的工資收入，保證了還款的及時(shí)性，長此以往，不僅有利于建立良好的信用記錄，同時(shí)也為你省下一大筆罰息費(fèi)用。
目前幾乎每家銀行都可以通過關(guān)聯(lián)賬戶，自動(dòng)向信用卡還款。而還款的方式也有兩種選擇：
1.設(shè)定最低還款額度，一般為10%，每月進(jìn)行部分償還；
2.全額償還。
存款利息抵扣房貸利息，享受貸款利率
記者從工商銀行處了解到，目前工行推出了“存貸通”業(yè)務(wù)，擁有工行借記卡的卡主均可開通這項(xiàng)業(yè)務(wù)。
客戶開通“存貸通”的賬戶以后，可以自行設(shè)定一個(gè)流動(dòng)金額上限，超過上限的資金就自動(dòng)存入“存貸通”賬戶。
存在“存貸通”賬戶里面的資金，可以享受卡主貸款資金的利息率。例如卡主貸款10萬元，貸款利率為2%的話，那么“存貸通”中的資金也可以享受與貸款利率相同的利率——2%。
用工資卡辦理這項(xiàng)業(yè)務(wù)的話，就可以用“存貸通”中的利息抵扣住房貸款等款項(xiàng)的利息，不僅便利，而且實(shí)惠。
但是目前開通這種業(yè)務(wù)的銀行較少，大多數(shù)銀行的客服向記者表示，若希望通過對工資卡理財(cái)?shù)姆绞?，抵減房貸利息，可以直接咨詢銀行的貸款業(yè)務(wù)部門。
完美搭配：工資卡+基金定投
基金定投，勝在長久，盡早開始利用每個(gè)月的工資結(jié)余做小額定投，不僅不會(huì)造成經(jīng)濟(jì)上的負(fù)擔(dān)，還可聚沙成塔，積累財(cái)富。
但是，股市震蕩，短期的基金定投收益并不明顯。所以選擇用工資卡做基金定投的卡主們，最好做長期投資的打算。
此外，選擇這種理財(cái)方式有些類似每月定期存上一筆錢，但是與定期儲(chǔ)蓄相比，基金定投收益更高，風(fēng)險(xiǎn)也就更大。
所以理財(cái)專家表示，定期定額買基金，選定哪只基金特別重要。一般來說，這種投資方式適合股票型基金或偏股票型混合基金。
至于定投的時(shí)間和金額，不少銀行卡的定投業(yè)務(wù)設(shè)置比較靈活。除了按月作為扣款周期，投資者還可以選擇每隔2個(gè)月、每隔2周或是每隔5天等等。
一般來說，投資者還可以根據(jù)自己的收入特點(diǎn)和理財(cái)目標(biāo)需要的資金，來確定扣款的周期和金額。
工資卡理財(cái)規(guī)劃全解碼：日常繳費(fèi) 房貸 定投
大多數(shù)工薪族是以工資為主要收入來源，甚至不少人完全依賴工資生活。但實(shí)際生活中，工薪族多數(shù)將工資卡隨取隨用，如此一來，無形中造成卡上閑余資金成“睡錢”。實(shí)際上，工資卡也有理財(cái)術(shù)！無論是藍(lán)領(lǐng)、白領(lǐng)、粉領(lǐng)、金領(lǐng)……只要稍做理財(cái)，便能省力又賺錢。
轉(zhuǎn)定期提高收益
“黃金(204,-0.80,-0.39%)理財(cái)方程式”是報(bào)社工作的余小姐打理工資卡的秘訣，那就是“50% 定期存款+30% 活期存款+20% 的理財(cái)產(chǎn)品”。
余小姐表示，賺錢靠開源節(jié)流，但是目前情況下很難開源，只能從節(jié)流上做文章?！半m然每個(gè)月工資有限，但是依靠按比例理財(cái)，還是很能積累財(cái)富的?！泵總€(gè)月，余小姐都通過網(wǎng)上銀行自動(dòng)將卡內(nèi)的錢50% 存為3 個(gè)月的定期存款、20% 部分進(jìn)行理財(cái)，剩下的留作日常開銷。
一般工資卡里的錢是活期存款，而目前活期存款的年利息為 0.72% ，如此低收益等于讓工資卡在“睡大覺”。“ 工資卡理財(cái)從約定轉(zhuǎn)存開始，”余小姐表示，她算過一筆賬，定期存款收益要遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過活期存款，如果每個(gè)月將50% 存入定期存款，與活期的收益差距超過 5倍，“這個(gè)數(shù)據(jù)太可觀了?！?/p>
同時(shí)，余小姐為了提高收益，還將活期存款存為貨幣、短債基金。一旦活期存款的金額超過了 5萬元，就自動(dòng)轉(zhuǎn)為通知存款。
理財(cái)專家介紹，不少銀行有“定期存款”的約定轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，只要高于設(shè)定金額的資金就可以自動(dòng)轉(zhuǎn)成存款，使用非常方便，他建議投資者根據(jù)自己的實(shí)際需求來確定定期存款的期限，通常三個(gè)月期和半年期是較為合適的選擇，經(jīng)過一段時(shí)間積累，資金可以有更多的選擇余地。
自助搞定日常繳費(fèi)
小陳是一家大公司的職員，現(xiàn)在月薪過萬。而他的理財(cái)法則是：多功能工資卡。
首先，小陳在發(fā)行工資卡的銀行又辦理了一張借記卡?！斑@張借記卡主要用于日常消費(fèi)，尤其是通過自助搞定日常的水電費(fèi)、電話費(fèi)等支出，”小陳表示，這樣就可以節(jié)省不少時(shí)間。更重要的是，工資卡比較重要、不宜弄丟，而用借記卡的話，可以隨身攜帶，活期賬戶，里面錢不多，如此可以降低風(fēng)險(xiǎn)。
此外，為了保證消費(fèi)卡中的錢在一定金額之內(nèi)，小陳通過網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬，真正實(shí)現(xiàn)精明理財(cái)。
和小陳一樣，吳小姐用工資卡自助搞定房貸?！艾F(xiàn)在不少銀行推出了用工資卡的余額來抵減住房貸款的利息，特別好?！睋?jù)陳小姐介紹，不少“存抵貸”產(chǎn)品，對于利息抵扣不再設(shè)有門檻，賬戶上的閑余資金都可以“存貸相通”。由于一般工資卡上都備有一定的活期結(jié)余。在存款期間可發(fā)揮“存貸相通”的功能，大大提高家庭資金的運(yùn)作效率。
基金定投不可缺
“工資卡+基金定投是完美搭配”，這是活躍在理財(cái)論壇上的觀點(diǎn)，也是小朱的親身經(jīng)歷。
每月工資在3000元左右的小朱，并不算富裕，她選擇強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的方式積累資產(chǎn)，每月定投 500元股票基金?！叭绱嗣吭露ㄍ?，不會(huì)影響到我的日常生活必要開支，”小朱還表示，“我已經(jīng)定投了一段時(shí)間，目前收益超過了 20%，比起存定期劃算多了?！?/p>
人生不同階段有著不同的需求，例如購置房產(chǎn)、子女教育、退休養(yǎng)老等。盡早開始利用每個(gè)月的結(jié)余做小額定投，不僅不會(huì)造成經(jīng)濟(jì)上的負(fù)擔(dān)，還可聚沙成塔，積累財(cái)富。懂得這一道理的小朱，在定投時(shí)就做好了長期投資的打算，“我投資時(shí)間至少在3 年以上，而且現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)逐步回暖的帶動(dòng)下，股市還在不斷震蕩上升，這是做長期理財(cái)規(guī)劃的好時(shí)機(jī)?！?/p>
不過，理財(cái)專家表示，定期定額買基金，選定哪只基金特別重要。一般來說，這種投資方式適合股票型基金或偏股票型混合基金。而且不少銀行卡的定投業(yè)務(wù)設(shè)置比較靈活。除了按月作為扣款周期，投資者還可以選擇每隔2個(gè)月、每隔2周或是每隔5天等等。一般來說，投資者還可以根據(jù)自己的收入特點(diǎn)和理財(cái)目標(biāo)需要的資金，來確定扣款的周期和金額。
看工資卡如何為你獲額外收益
隨著銀行卡使用的普及，每月領(lǐng)取裝著工資條和現(xiàn)金工資的“工資袋”已經(jīng)被銀行工資卡取代。理財(cái)專業(yè)人士提示，從“工資袋”到工資銀行卡不僅是工資發(fā)放形式的轉(zhuǎn)變，巧妙利用工資卡的“舉手之勞”也可以讓工薪族獲得額外理財(cái)收益。
一般來說，企事業(yè)單位的工資收入都是每個(gè)月固定日期匯入員工的工資銀行卡中，很多人也是隨用隨取，未能有效利用很多銀行卡的功能進(jìn)行理財(cái)。事實(shí)上，一般在銀行卡中匯入的工資和未取用部分在卡中留存，如果沒有事先約定，銀行支付其結(jié)余部分的利息是按照活期存款利率支付的。
銀行理財(cái)業(yè)內(nèi)人士建議，對于多數(shù)以工資為主要收入甚至完全依賴工資收入生活的工薪族，巧用工資卡理財(cái)也是可以提高資金使用效率，并且減少“閑錢”因暫時(shí)閑置造成的利息等損失。
例如，一些銀行提供銀行卡資金變動(dòng)短信通知功能，將賬戶變動(dòng)通過短信等形式通知持卡人，在保證銀行卡安全使用的同時(shí)可以提醒其及時(shí)注意賬戶變動(dòng)情況做出決定；持卡人建立工資卡與信用卡的關(guān)聯(lián)，也可以在每月工資到賬后按照約定日期自動(dòng)還款，可以避免忘記信用卡還款而造成不良信用記錄。
同時(shí)，持卡人可開通銀行工資卡的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，自助搞定諸如日常繳費(fèi)、基金申購、股票資金劃轉(zhuǎn)、外匯交易等業(yè)務(wù)，而不必耗時(shí)耗力地親自去銀行辦理。一些銀行還提供銀行卡的約定定期業(yè)務(wù)，即持卡人事先約定卡中余額超過一定數(shù)額時(shí)將其中部分存為定期存款，這樣可以幫助那些工作繁忙的人提高閑置資金的使用效率。
工資卡里的錢，能給你開工資
閑錢五萬，錢生錢 妙招兩個(gè)，賺又賺
下面這幾種說法中如果有你的影子，請接著讀下去--
◎閑錢短期不用，但想作為流動(dòng)資金隨時(shí)支取，不想存成定期
◎沒時(shí)間總想著存錢賺利息這點(diǎn)事兒
◎經(jīng)常不取工資卡里的錢，幾個(gè)月下來就是兩三萬
◎膽子不大，不想承受太大的投資風(fēng)險(xiǎn)
◎?qū)碡?cái)產(chǎn)品知之甚少，弄不清各類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)
推薦一
7天自動(dòng)結(jié)息利滾利
在你錢包里可能有好幾張卡，每張卡里的錢并不多，但把這幾張卡里的錢湊在一起，卻是一筆不小的數(shù)目。平時(shí)，分散在不同卡里的錢，最多只能收點(diǎn)活期利息，如果把所有錢放在一張卡里，辦個(gè)7天自動(dòng)結(jié)息業(yè)務(wù)，利息會(huì)比活期高一倍還多。
各家銀行大都推出了這種儲(chǔ)蓄型理財(cái)卡，雖然名稱不同，比如民生銀行叫"錢生錢B"、交通銀行叫"雙幣理財(cái)"、招商銀行叫"財(cái)富賬戶"，但都是以5萬元作為最低開卡標(biāo)準(zhǔn)，超過5萬元后可以申請銀行的自動(dòng)轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，從錢存入日起，每7天按照對應(yīng)通知存款利率1.71%自動(dòng)結(jié)息，同時(shí)將上一結(jié)息日的本金和利息自動(dòng)轉(zhuǎn)入下一計(jì)息周期復(fù)利計(jì)息，可隨時(shí)支取，這就比活期存款利率0.72%高出一倍多。
7天自動(dòng)結(jié)息最大的好處是靈活，具有透支功能，持卡消費(fèi)或支取超過活期賬戶的金額時(shí)，允許你在不超過卡內(nèi)總資金的前提下短時(shí)透支，如能在當(dāng)天補(bǔ)足透支額，不會(huì)影響利息。
對于年輕白領(lǐng)來說，手上好不容易攢下幾萬元閑錢，卻趕上股市持續(xù)低迷，投資風(fēng)險(xiǎn)太大；近日，央行再度降息，專家稱，中國已經(jīng)迎來降息周期，把錢存在銀行換取那點(diǎn)"低息"又不甘心……
究竟如何理財(cái)才能既避風(fēng)險(xiǎn)又很穩(wěn)健地錢生錢？請看--
閑錢5萬元在手，不妨按照我們推薦的理財(cái)方式，在短時(shí)間內(nèi)錢生錢。
推薦二
看好票據(jù)型理財(cái)產(chǎn)品
作為穩(wěn)健型投資者來說，最好能買到風(fēng)險(xiǎn)小，但預(yù)期收益率較高的理財(cái)產(chǎn)品。在所有理財(cái)產(chǎn)品中，人民幣票據(jù)型理財(cái)產(chǎn)品最符合要求。
現(xiàn)在市場上，短期票據(jù)型理財(cái)產(chǎn)品最受歡迎，投資以三個(gè)月為一期的居多，短時(shí)間投資可以規(guī)避一定的風(fēng)險(xiǎn)。預(yù)期年收益率大都在4%左右，要高于定期存款利率。值得一提的是，現(xiàn)在理財(cái)產(chǎn)品均不讓提"保本保息"，因此在購買時(shí)，要在合同中分清產(chǎn)品屬于"保本固定收益產(chǎn)品"還是"保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品"。相對來說，保本固定收益產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)很低，但在理財(cái)產(chǎn)品中占少數(shù)。
作為新手，在投資票據(jù)型理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)該注意三個(gè)關(guān)鍵：一是要盡量選擇由銀行承兌匯票的票據(jù)型理財(cái)產(chǎn)品，相當(dāng)于和銀行打交道，風(fēng)險(xiǎn)較小；二是要看預(yù)期收益率，選擇比同期存款利率高的理財(cái)產(chǎn)品更為劃算；三是盡量選擇短期產(chǎn)品，可以快速投入下一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，且能規(guī)避一定的風(fēng)險(xiǎn)。
幫你問--
◎7天結(jié)息轉(zhuǎn)存與票據(jù)型理財(cái)產(chǎn)品的區(qū)別是什么？
7天結(jié)息轉(zhuǎn)存是儲(chǔ)蓄型理財(cái)，不受時(shí)間限制，錢可以靈活支取。票據(jù)型理財(cái)產(chǎn)品是單一的理財(cái)產(chǎn)品，一旦投資購買，在購買期限內(nèi)不能提前支取投資金額。
◎如何辦理7天轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)？
在各銀行網(wǎng)點(diǎn)只要填寫相關(guān)申請單即可，有些銀行也可直接通過網(wǎng)上銀行開通。
◎工資卡能辦7天轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)嗎？
一般只要是銀行的借記卡就能辦理該業(yè)務(wù)，最大的好處是可以和工資卡捆綁。
◎票據(jù)型理財(cái)產(chǎn)品多久出一期？
非常靈活，銀行隨時(shí)可能出售，一般票據(jù)型理財(cái)產(chǎn)品每期發(fā)行規(guī)模不大，發(fā)行時(shí)間很短。投資者可長期關(guān)注銀行網(wǎng)站，部分銀行服務(wù)熱線可以留下投資者電話，一旦有相關(guān)產(chǎn)品會(huì)以短信的方式通知。
聯(lián)系客服
