很多投資者都知道復(fù)利（Compound interest
），是一種計(jì)算利息的方法。按照這種方法，利息除了會(huì)根據(jù)本金計(jì)算外，新得到的利息同樣可以生息，因此俗稱“利滾利”、“驢打滾”或“利疊利”。只要計(jì)算利息的周期越密，財(cái)富增長越快，而隨著年期越長，復(fù)利效應(yīng)也會(huì)越來越明顯。今天我們就從復(fù)利最基礎(chǔ)的公式來分析，如何投資才能獲得更高的收益。
復(fù)利公式
我們用，F(xiàn)V表示終值，即到期后獲得本息合計(jì)；PV表示現(xiàn)值，即本金；n表示年限；i表示利率。
復(fù)利公式：FV=PVx（1+i）^n
通過上述公式我們可以發(fā)現(xiàn)，影響終值的三要素，本金、利率和時(shí)間，我們就來研究一下這三要素。
三要素分析
一、本金
本金是你一切投資的基礎(chǔ)，本金越大你獲得的收益就會(huì)越高，當(dāng)然要在利率為正數(shù)的情況下，所以投資本金的積累是關(guān)鍵。
如何積累本金呢？對(duì)于普羅大眾來說，好好工作努力存錢是最有效的途徑，如果你家庭條件好，在你進(jìn)行投資時(shí)，有充足的本金，這條可以忽略。
二、利率
在解決投資本金的問題之后，我們就要考慮利率的問題，在本金相同的情況下，利率越高獲得的收益就會(huì)越高。
如何提高利率呢？銀行存款肯定是滿足不了要求的，現(xiàn)在通脹率每年在以6%-8%遞增，那么你的投資利率如果低于8%，實(shí)際利率就是負(fù)值?，F(xiàn)在國內(nèi)AA級(jí)以上債券1年期利率最高值為5.2%左右，簡單的來說，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)或低風(fēng)險(xiǎn)的投資都是負(fù)利率。
解決利率問題，可以通過經(jīng)營型投資、固定資產(chǎn)類投資和承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)性的證券投資。
三、時(shí)間
復(fù)利投資的最大魅力在于利息計(jì)息，而短期復(fù)利收益與單利收益差別并不大，如果放在更長的時(shí)間中，優(yōu)劣之分就很明顯。
在時(shí)間這一定上，我也不想再啰嗦，之前跟大家交流中我也說過，投資在于堅(jiān)持，沒有長時(shí)間的堅(jiān)持，你無法獲得理想的收益。這不僅對(duì)于投資，對(duì)于做人一樣適用?，F(xiàn)在不斷宣揚(yáng)的匠人精神，堅(jiān)持也是一個(gè)必要條件。
分期定額投資
對(duì)于三要素了解之后，我們?cè)賮碚務(wù)勅绾卧谄胀ǖ墓べY收入情況下進(jìn)行投資。
上面我們介紹了，本金是基礎(chǔ)，普通吃瓜群眾是無法隨便拿一大筆資金出來投資的，如果等存到有這一大筆錢的時(shí)候，可能你也沒有多長的時(shí)間和精力進(jìn)行投資了，解決這一問題，我們只有使用一些相對(duì)變通的辦法，而小馬覺得最好的辦法還是分期定額投資。說這么多可能很多人還是不懂，先讓大家看看公式。
FV表示終值，即到期后獲得本息合計(jì)；PV表示現(xiàn)值，即本金；n表示年限；i表示利率。
FV=PVx[（1+i）^n+（1+i）^（n-1）+（1+i）^（n-2）+（1+i）^（n-3）+……+（1+i）^2+（1+i）]/n
通過上述公式我們可以發(fā)現(xiàn)，與復(fù)利公式最大的區(qū)別在于本金是分批次投入，這樣就算本金少，也可以進(jìn)行投資，獲得復(fù)利收益。
數(shù)據(jù)解析
很多人看了上面的公式還是一頭霧水，不要緊，我們下面舉實(shí)例說明，讓大家對(duì)于上述方式有個(gè)更直觀的認(rèn)識(shí)。
假設(shè)：投資本金均為10萬元，投資利率為10%，投資期限為20年，我們來看看，單利、復(fù)利和定時(shí)定額投資的收益到底是多少?
1、單利
FV=PVx（1+ixn）=10x（1+10%x20）=30萬元
2、復(fù)利
FV=PVx（1+i）^n=10x（1+10%）^20=67.27萬元
3、分期定額投資
FV=PVx[（1+i）^n+（1+i）^（n-1）+（1+i）^（n-2）+（1+i）^（n-3）+……+（1+i）^2+（1+i）]=10x[（1+10%）^20+（1+10%）^19+……+（1+10%）^2+（1+10%）]/10
=10X（6.727+6.116+5.560+5.054+4.595+4.177+3.797+3.452+3.138+2.853+2.594+2.358+2.144+1.949+1.772+1.611+1.464+1.331+1.21+1.1）/20
=31.5萬元
從上述計(jì)算結(jié)果可以看出，復(fù)利的收益遠(yuǎn)高于單利，分期定額投資也高于單利投資，且投資壓力遠(yuǎn)低于單利，一個(gè)利息周期僅投入5000元。如果提高本金、利率或者延長投資時(shí)間，差距將會(huì)更加明顯。
通過上述分析大家不難發(fā)現(xiàn)，提高你的收益，必須從三要素出發(fā)。第一提高本金，如果無法一次性投入大量本金，可以考慮分期定額投入；第二提高利率，同一利息周期，利率越高收益就越高，要讓你的資金跑贏通脹，年化利率不要低于8%；第三延長投資時(shí)間或縮短利息周期，投資在于堅(jiān)持，持續(xù)的時(shí)間越長，收益將越豐厚。
