日前有媒體報道稱，“買車險時按新車價格算保額，而理賠時卻要減去折舊價再行賠付，這種高保低賠的車險條款讓保險公司兩頭占便宜，卻讓車主吃了啞巴虧”。對此，權(quán)威人士稱，并非所有車主都面臨“高保低賠”，只有1%左右的車輛全損案件的車主會遭遇此類問題。
目前，車險領(lǐng)域爭議頻出，對此保監(jiān)會正展開一場針對車險市場痼疾頑癥的“大檢查”，對商業(yè)車險的產(chǎn)品、理賠流程等做出一系列改革，以維護投保人利益。
車輛全損遭遇“高保低賠”
據(jù)報道，北京車主高先生2003年買了一輛轎車，2010年他的車損險保險金額被定為19萬多元。但是投保后他發(fā)現(xiàn)，根據(jù)合同，如果發(fā)生全車損失，計算賠償不得超過車輛的實際價值，而實際價值是按新車價格每月折舊0.6%計算的，即10萬元。
對此，業(yè)內(nèi)人士稱，這種“高保低賠”現(xiàn)象只有當(dāng)車輛出現(xiàn)全損時才會出現(xiàn)，而車輛全損的案件在車險理賠案件中不超過1%。對絕大多數(shù)車主來說，車損險理賠的都是部分損傷，而車輛部分損傷時換的都是新零件，保險實際上是在為“以舊換新”買單，不存在所謂的“高保低賠”。
對于車輛全損時賠償為何會“就低不就高”，北京工商大學(xué)保險中心主任王緒謹(jǐn)解釋，“車險屬于不定值保險，保險標(biāo)的實際價值由于折舊、市場價格起伏等原因不斷變化；實際損失小于保險金額，僅賠償實際損失；實際損失大于保險金額，以保險金額為賠償限額。”條款設(shè)計之所以“就低不就高”，主要是為了防止道德風(fēng)險，比如投保人在車輛降價、老舊后，通過惡意毀車來牟利。
目前，關(guān)于“高保低賠”問題的爭論，實際上是現(xiàn)行車險條款未能兼顧99%和1%的車主利益的問題。對僅需換件的車主來說，按新車價格承保、更換新零件較為方便；對于車輛全損的車主而言，按新車承保、按舊車獲償則非常不公平。
北京保險行業(yè)協(xié)會車險部主任李楓表示，目前車損險有新車購置價和車主與保險公司協(xié)議商量兩種方式投保。“如果車損險按照實際價值投保，在理賠時會有一定折價，所以一般車主會選擇按照當(dāng)時市場上的新車購置價投保。”他同時指出，這些條款是幾年前制定的，肯定會有不完善之處。
保險專家指出，這次引起爭議的“高保低賠”問題背后是保險業(yè)經(jīng)營管理過于粗放。對于“小眾”客戶，保險行業(yè)也應(yīng)當(dāng)充分尊重其合法權(quán)益。面對車險業(yè)日趨白熱化的市場競爭，保險企業(yè)只有意識到精細(xì)化管理的重要性，并且付諸實際行動，才能夠避免再次出現(xiàn)類似的信任危機。
保監(jiān)會開展車險“大體檢”
保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人近日表示，近來車險的焦點問題此起彼伏，其中有些問題是由于承保理賠服務(wù)不及時、不規(guī)范、不誠信引起的，有的是由于承保理賠流程存在缺陷引起的，還有些是正在調(diào)整完善過程中的問題，保監(jiān)會正就此著手調(diào)研。
據(jù)了解，保監(jiān)會調(diào)研的內(nèi)容包括，商業(yè)車險產(chǎn)品管理制度，商業(yè)車險條款、費率厘定，商業(yè)車險承保、理賠服務(wù)流程、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)上存在的問題，以及如何更好地保護被保險人利益的意見和建議。
上述負(fù)責(zé)人表示，“無責(zé)免賠”的代位追償問題，車險管理制度問題，條款費率的合理性問題，承保、理賠流程、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)問題，車險費率市場化改革問題以及眼下大家關(guān)注的“高保低賠”問題，都是保監(jiān)會調(diào)研、整改的重要內(nèi)容。
新聞回顧：
聯(lián)系客服
