一、非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)涉及非法集資的相關(guān)案例
國內(nèi)首例第三方支付機(jī)構(gòu)向商戶追償損失案
1、案情簡介
2011年5月，王某在淘寶上開設(shè)了一家銷售數(shù)碼產(chǎn)品的店鋪，并注冊了支付寶賬戶，他還同時訂購了支付寶信用卡線上支付功能。依照服務(wù)協(xié)議約定，王某只能將信用卡線上支付渠道用于實(shí)物及實(shí)名制商品的銷售，不得利用這項(xiàng)服務(wù)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)游戲點(diǎn)卡、Q幣等虛擬產(chǎn)品的銷售。2011年6月起，多名信用卡持卡人向支付寶反映，有人通過支付寶將他們的卡內(nèi)資金盜走。支付寶向被盜持卡人賠償損失共計(jì)61,895元。經(jīng)調(diào)查，被盜銀行卡金額大部分用于在王某商鋪購買游戲點(diǎn)卡。其后，支付寶公司凍結(jié)了王某的支付寶賬戶。王某不服，向法院提起訴訟，要求支付寶解凍并賠償損失。支付寶反訴要求王某賠償損失61,895元。
法院認(rèn)定:王某多次將支付寶信用卡線上支付功能用于銷售游戲點(diǎn)卡等虛擬產(chǎn)品，違約行為明顯。在支付寶公司多次通知要求提供物流憑證的情況下，王某仍然不能舉證，存在協(xié)助信用卡套現(xiàn)的嫌疑，應(yīng)對損失承擔(dān)主要責(zé)任；支付寶公司工作人員發(fā)現(xiàn)王某掛實(shí)賣虛的行為，曾電話聯(lián)系他要求將店鋪類目重新放置。但之后支付寶公司未提供證據(jù)表明其對王某的整改進(jìn)行重點(diǎn)跟蹤和督促，而且支付寶公司凍結(jié)王某的支付寶賬戶后，未關(guān)閉限制收款功能，對信用卡被盜卡使用負(fù)有制止不力、損失擴(kuò)大的責(zé)任，也應(yīng)該承擔(dān)一定責(zé)任。3法院判令王某承擔(dān)支付寶損失的70%，共計(jì)4萬余元。
2、作案手段
商事主體利用代刷信用卡、協(xié)助信用卡套現(xiàn)的手段收取套現(xiàn)主體手續(xù)費(fèi)用的情況普遍存在。商事主體的代刷行為本身涉及協(xié)助非法集資行為，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。
3、案件查處
2013年3月25日，杭州市西湖區(qū)法院的宣判正式生效。此案是國內(nèi)首例第三方支付機(jī)構(gòu)向商戶追償損失案。希望具備刷卡收款能力的商事主體以此為戒，不要為了收取代刷手續(xù)費(fèi)而從事代刷信用卡、協(xié)助信用卡套現(xiàn)的違法活動。
4、案件警示
我們在接受非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)時，服務(wù)提供者總是需要通過某種方式獲得回報(bào)。我們需要注意服務(wù)提供者的相關(guān)服務(wù)行為是否具有“服務(wù)提供者實(shí)施了欺詐行為”的特征，這種欺詐行為從形式上說一是虛構(gòu)事實(shí)，二是隱瞞真相，兩者從實(shí)質(zhì)上說都是使被害人陷入錯誤認(rèn)識的行為。如存在前述特征，我們就需要注意該服務(wù)提供者可能存在詐騙的情形。
二、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺涉及非法集資的相關(guān)案例
（一）“東方創(chuàng)投”網(wǎng)絡(luò)借貸平臺非法集資案
1、案情簡介
被告人鄧某于2013年5月份出資注冊成立深圳市某有限公司，由被告人鄧某任法人代表及公司負(fù)責(zé)人，被告人李某任運(yùn)營總監(jiān)，負(fù)責(zé)公司廣告投放、人員招聘、客服管理及技術(shù)維護(hù)等工作。深圳市某有限公司在2013年6月19日創(chuàng)建“東方創(chuàng)投”網(wǎng)絡(luò)投資平臺，向社會公眾推廣其P2P信貸投資模式，投資的項(xiàng)目主要是房產(chǎn)、企業(yè)經(jīng)營借款、應(yīng)收款、信用貸款等。投資客戶需要通過身份證實(shí)名認(rèn)證注冊到平臺，簽訂“四方共同借款協(xié)議”。投資單筆最低金額為50元，最高不超過99萬元。網(wǎng)站共注冊2900人左右，真實(shí)投資1330人，最高投資金額280萬元，最低投資金額300元。投資回報(bào)收益根據(jù)周期而有所差異，時間越長利息越高，一般是投資一個月，利息3.1%；投資二個月利息3.5%；三個月利息4.0%，投資人在投資期滿需要提前一天申請?zhí)岈F(xiàn)，通過后第二天可以本金利息到賬，如果沒有申請，自動默認(rèn)續(xù)投。
公司以提供資金中介服務(wù)為名，承諾3%至4%月息的高額回報(bào)，通過網(wǎng)上平臺非法吸收公眾存款。截止2013年10月31日，“東方創(chuàng)投”網(wǎng)絡(luò)投資平臺共吸收公眾存款1.27億元。東方創(chuàng)投投資人本金利息劃分明細(xì)表等證據(jù)顯示，截止2013年10月31日止，已兌付7000余萬元，該提現(xiàn)金額折抵本金后，投資參與人實(shí)際未歸還本金5000余萬元。
2、作案手段
利用網(wǎng)絡(luò)借貸平臺進(jìn)行非法集資是較為新穎的。鄧某利用網(wǎng)民喜歡新鮮事物、網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管制度尚不健全的特點(diǎn)從事非法吸收公眾存款活動。一般主要有以下手段：
第一，高息回報(bào)，引誘投資。民間資金有很強(qiáng)的逐利性。鄧某成立深圳市某有限公司，以月利息3%至4%的高息為誘餌，通過與集資會員簽訂“四方共同借款協(xié)議”的方式，非法向社會公眾吸收資金。短短四個月，共吸收公眾存款1.27億元。
第二，通過個人賬戶走款，規(guī)避財(cái)務(wù)監(jiān)督。公司收取投資款都是客戶打到鄧某的私人賬號，或者是打到第三方支付平臺后再轉(zhuǎn)到鄧某的私人賬號的，對公賬戶的資金一般用于公司的開支及員工的工資，鄧某私人賬號里收取的投資款都是鄧某自己在支配，財(cái)務(wù)無法監(jiān)管。
第三，虛假宣傳，夸大實(shí)力。吸引投資者的一個重要因素是鄧某本身的財(cái)力，鄧某出示營業(yè)執(zhí)照等證件顯示，注冊資金有1000萬，且東方創(chuàng)投的辦公場所是鄧某的自有物業(yè)。鄧某大肆宣傳公司業(yè)務(wù)穩(wěn)定，利潤驚人，將募集資金用于平臺自有地產(chǎn)物業(yè)投資，最終導(dǎo)致資金鏈斷裂。
第四，虛構(gòu)項(xiàng)目、募集資金。東方創(chuàng)投最初是有真實(shí)標(biāo)的的，前期公司也是將客戶的投資款出借給實(shí)際有資金需求的企業(yè)，但實(shí)際操作后發(fā)現(xiàn)壞賬會超過6%不能按時收回。因此導(dǎo)致后期沒有可續(xù)的投資標(biāo)的，發(fā)展到最后，鄧某通過設(shè)立大量的虛擬標(biāo)以自融。
3、案件查處
2013年11月2日，鄧某被刑事拘留，同年12月4日被逮捕。2014年1月l4日李某被逮捕。深圳市羅湖區(qū)人民檢察院于2014年4月4日提起公訴。根據(jù)法院判決，原東方創(chuàng)投負(fù)責(zé)人、本案被告人鄧某、李某違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融信貸秩序，系未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，非法向社會公眾吸收資金，數(shù)額巨大，已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。鄧某判處有期徒刑三年，并處罰金30萬元。李某判處有期徒刑二年，緩刑三年，并處罰金5萬元。
4、案件警示
P2P(“peer-to-peer”的簡稱)意為網(wǎng)絡(luò)借貸，具體運(yùn)作模式為：由第三方網(wǎng)貸平臺作為信息中介平臺，借款人在平臺發(fā)布借款標(biāo)，投資者進(jìn)行競標(biāo)，向借款者放貸并獲取利息收益。
2014年4月21日，銀監(jiān)會處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室主任劉張君在出席“處置非法集資部際聯(lián)席會議新聞發(fā)布會”時表示，在鼓勵P2P網(wǎng)貸平臺創(chuàng)新發(fā)展的同時，應(yīng)堅(jiān)持四條底線：一是要明確平臺的中介性；二是明確平臺本身不得提供擔(dān)保；三是不得搞資金池；四是不得非法吸收公眾存款。
當(dāng)前P2P平臺跑路事件頻繁，是行業(yè)初創(chuàng)期的陣痛。跑路的原因包括經(jīng)營管理不善、資金鏈中斷、對市場的定位不準(zhǔn)確，或是某些平臺從起初就抱著詐騙的心態(tài)，在監(jiān)管不明朗的情況下鉆空子。面對高利誘惑和良莠不齊的P2P平臺，投資者在投資前應(yīng)核實(shí)信息，切勿盲目輕信高利率。同時警惕自融平臺搞資金池，嚴(yán)防信息造假。尤為重要的是，投資者應(yīng)該明白P2P平臺不能動用客戶的資金非法吸存，也不能直接放貸。在投資過程前，投資者認(rèn)真查看信息披露程度，盡量選擇知名度高、實(shí)力雄厚、成立時間較長的平臺，避開新平臺和利率明顯高于行業(yè)的平臺，做到擺正心態(tài)，理性分析，避免上當(dāng)。
（二）優(yōu)易網(wǎng)集資詐騙案
1、案情簡介
優(yōu)易網(wǎng)2012年成立，系香港億豐國際集團(tuán)投資發(fā)展有限公司(以下稱“億豐”)旗下的P2P平臺，全稱南通優(yōu)易電子科技有限公司。2012年12月21日，億豐突然宣布優(yōu)易網(wǎng)“停止運(yùn)轉(zhuǎn)”，網(wǎng)站無法正常交易，三位負(fù)責(zé)人，即繆忠應(yīng)、王永光、蔡月珍當(dāng)日便失去了聯(lián)系。在被公安機(jī)關(guān)抓捕之后，犯罪嫌疑人對犯罪行為供認(rèn)不諱，并且交待稱該網(wǎng)貸平臺是請專業(yè)公司制作的網(wǎng)站，當(dāng)時只花費(fèi)了幾千元，網(wǎng)貸平臺上的借款標(biāo)的均是假的，而集資所得主要投向了期貨、股市，由于資本市場投資失敗終至無法償給網(wǎng)貸平臺出借人。犯罪嫌疑人同時表示，現(xiàn)在沒有錢去挽回出借人的損失。本案目前尚未審理終結(jié)。
2、作案手段
網(wǎng)貸平臺是一種新型的借貸渠道平臺。由于信息不對稱，出借方難以對網(wǎng)貸產(chǎn)品的真實(shí)性進(jìn)行全面核實(shí)。優(yōu)易網(wǎng)偽造借貸產(chǎn)品，將出借方的借款挪作他用，最終在自身承擔(dān)集資詐騙的責(zé)任的同時使得投資者的投資款也是血本無歸。
3、案件查處
優(yōu)易網(wǎng)三位負(fù)責(zé)人繆忠應(yīng)、王永光、蔡月珍既侵犯了公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，又違反了國家金融管理制度；主觀上由故意構(gòu)成，且以非法占有為目的；采取虛構(gòu)集資用途，以虛假證明文件和高回報(bào)率為誘餌，騙取集資款的手段。
4、案件警示
優(yōu)易網(wǎng)集資詐騙案是國內(nèi)首個以集資詐騙的罪名公開審理網(wǎng)貸平臺的案例。目前在法律和制度層面，網(wǎng)貸平臺均存在諸多空白，希望廣大網(wǎng)民謹(jǐn)慎投資，對高息“誘餌”不動心，每當(dāng)遇上諸如此類“天上掉下來的餡餅”，千萬得悠著點(diǎn)兒，更不能因?yàn)榭吹絼e人發(fā)了財(cái)眼紅，抵擋不住誘惑盲目跟風(fēng)。
三、眾籌平臺涉及非法集資的相關(guān)案例
（一）好一生股份公司犯擅自發(fā)行股票案
1、案情簡介
2004年，梁朝榕籌建了好一生股份公司，并于2005年將好一生股份公司的股票通過西安聯(lián)合技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易所掛牌。在未經(jīng)證監(jiān)部門備案核準(zhǔn)的情況下，梁朝榕以每股1至3.8元的不等價(jià)格向社會公眾簽訂了《股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，發(fā)行好一生股份公司的“原始股票”。此外，好一生公司還組織業(yè)務(wù)人員在南寧街頭擺攤設(shè)點(diǎn)向公眾推銷，以現(xiàn)金方式認(rèn)購。在銷售時，好一生公司對外虛假宣稱保證每年向股東分紅不少于每股人民幣0.10元，股票持有人可在技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易中心自由交易。同時承諾，公司股票若在2008年12月30日前不能在國內(nèi)或海外上市，公司就以雙倍價(jià)格回購。
2007年12月，南寧市青秀區(qū)人民檢察院向南寧市青秀區(qū)人民法院提起公訴。2008年4月，南寧市青秀區(qū)人民法院一審判決好一生公司犯擅自發(fā)行股票罪，判處罰金人民幣十萬元；被告人梁朝榕犯擅自發(fā)行股票罪，判處有期徒刑三年。
2、作案手段
梁朝榕利用公眾對于“原始股”的興趣，承諾高額收益，非法發(fā)行股票，已構(gòu)成刑事犯罪。
3、案件查處
梁朝榕侵犯國家對證券市場的管理制度以及投資者和債權(quán)人的合法權(quán)益；其行為未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券，數(shù)額巨大、造成嚴(yán)重后果；主觀方面表現(xiàn)為故意，構(gòu)成擅自發(fā)行股票罪。
4、案件警示
“原始股”是股票的一種特殊形態(tài)，不具有公開募集性。希望公眾不單單看到“原始股”可能存在的收益，也注意分辨“原始股”的真?zhèn)巍?/span>
（二）美微創(chuàng)投-憑證式眾籌
1、案情簡介
朱江決定創(chuàng)業(yè)，但是拿不到風(fēng)投。2012年10月5日，淘寶出現(xiàn)了一家店鋪，名為“美微會員卡在線直營店”。淘寶店店主是美微傳媒的創(chuàng)始人朱江，原來在多家互聯(lián)網(wǎng)公司擔(dān)任高管。
消費(fèi)者可通過在淘寶店拍下相應(yīng)金額會員卡， 但這不是簡單的會員卡，購買者除了能夠享有“訂閱電子雜志”的權(quán)益，還可以擁有美微傳媒的原始股份100股。朱江2012年10月5日開始在淘寶店里上架公司股權(quán)，4天之后，網(wǎng)友湊了80萬。
美微傳媒的眾募式試水在網(wǎng)絡(luò)上引起了巨大的爭議，很多人認(rèn)為有非法集資嫌疑，果然還未等交易全部完成，美微的淘寶店鋪就于2月5日被淘寶官方關(guān)閉，阿里對外宣稱淘寶平臺不準(zhǔn)許公開募股。
而證監(jiān)會也約談了朱江，最后宣布該融資行為不合規(guī)，美微傳媒向所有購買憑證的投資者全額退款。
2、作案手段
按照《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，向不特定對象發(fā)行證券，或者向特定對象發(fā)行證券累計(jì)超過200人的，都屬于公開發(fā)行，都需經(jīng)過證券監(jiān)管部門的核準(zhǔn)。朱江的“創(chuàng)新型”創(chuàng)業(yè)手段明顯違規(guī)。
3、案件查處
朱江侵犯國家對證券市場的管理制度以及投資者和債權(quán)人的合法權(quán)益；其行為未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券，數(shù)額巨大、造成嚴(yán)重后果；主觀方面表現(xiàn)為故意，構(gòu)成擅自發(fā)行股票罪。
4、案件警示
股票的發(fā)行受現(xiàn)行法律的嚴(yán)格規(guī)制，非經(jīng)合法程序取得股票對投資者來說只是廢紙一張。建議投資者投資前要詳細(xì)做足調(diào)查工作，要對集資者的底細(xì)和所投資項(xiàng)目的國家政策和法規(guī)了解清楚。如果發(fā)現(xiàn)問題，就應(yīng)果斷放棄。
四、股權(quán)投資平臺涉及非法集資的相關(guān)案例
（一）黃文苓集資詐騙4.8 億案
1、案情簡介
王文苓，女，1962年12月出生于福建省泉州市，1998年2月曾因犯詐騙罪被廈門市思明區(qū)人民法院判處有期徒刑十二年，在福建女子監(jiān)獄服刑，2005年12月10日刑滿釋放。
2008年以來，王文苓伙同周某龍，利用其成立的上海凌龍股權(quán)投資管理股份有限公司（位于上海陸家嘴金融貿(mào)易區(qū),注冊資本7.8億元，其關(guān)聯(lián)企業(yè)有30多家）、廈門盛磐投資有限公司（號稱投資能源、房地產(chǎn)、酒店等行業(yè)投資,年收益上億元）、福建金凌龍黃金集團(tuán)有限公司（注冊資本4億元,業(yè)務(wù)是金銀銷售,規(guī)劃在全國各地設(shè)立40家分公司和商鋪）等名義，虛構(gòu)投資盈利項(xiàng)目，以高額回報(bào)為誘餌，向社會公眾募集資金。為騙取公眾信任，王文苓采用與縣級政府進(jìn)行投資對接、賑災(zāi)、舉辦法會、邀請名人舉辦金融高峰會談、召開年終總結(jié)會等手段，營造企業(yè)資本實(shí)力雄厚的假象。王文苓取得投資者的資金后，在一定時期內(nèi)兌現(xiàn)承諾的高額回報(bào)，以誘騙投資者繼續(xù)加大資金投入。
期間，王文苓伙同周某龍，捏造其經(jīng)營的公司已通過內(nèi)部關(guān)系取得中兵光電、大元股份、大東南、銅陵有色、東方金鈺、ST中農(nóng)等A股非公開增發(fā)的股權(quán)，并虛假承諾在短時期內(nèi)以高回報(bào)率回購，后以簽訂認(rèn)購書轉(zhuǎn)讓股權(quán)的方式向社會公眾募集資金，騙取公眾的投資款。
王文苓編造其控股的馬來西亞善麟控股集團(tuán)有限公司、DMC公司即將在美國股市上市的事實(shí)，后以短時期內(nèi)支付2至5倍高額回報(bào)為誘餌，騙取社會公眾以購買原始股的方式進(jìn)行投資，并將投資款非法占有。
王文苓還編造福建金凌龍黃金集團(tuán)有限公司非公開募集股份、黃金投資、理財(cái)基金、酒吧股權(quán)轉(zhuǎn)讓等事實(shí)，以高利潤或者固定的高額利息為誘餌，通過借款、股權(quán)購買、黃金定投、投資理財(cái)?shù)确绞?，向社會公眾募集資金，而后將取得的各類款項(xiàng)非法占有。
通過上述欺騙手段，王文苓騙取257名被害人的巨額錢款，并將騙得的錢款分別用于支付部分投資者回報(bào)、歸還部分投資者欠款、購買房地產(chǎn)、收購公司股權(quán)及揮霍等，另有大量資金去向不明。
至2011年，王文苓捏造的虛假項(xiàng)目逐步敗露，其資金鏈斷裂后，所欠債務(wù)無法償還，遂將其購買的公司、房地產(chǎn)等資產(chǎn)作價(jià)抵償部分投資者，爾后逃匿。截至案發(fā)，王文苓向上述被害人騙取且無法歸還的款項(xiàng)共計(jì)4.8億元。
2、作案手段
第一，虛假宣傳、制造“實(shí)力雄厚”假象。通過互聯(lián)網(wǎng)及公開宣傳材料進(jìn)行虛假宣傳是王文苓獲取投資者信任的重要手段,根據(jù)宣傳材料,凌龍股權(quán)投資管理有限公司注冊資本7.8億元,其關(guān)聯(lián)企業(yè)有30多家,而根據(jù)王文苓旗下公司多名員工在法庭上的證言,這家公司沒有什么資產(chǎn),沒有做什么可盈利項(xiàng)目,屬于虧損狀態(tài);而另一家號稱注冊資本7.8億元的福建金凌龍黃金集團(tuán)有限公司,在銀行沒有存款,公司財(cái)務(wù)資料也都沒有真實(shí)反映公司資金進(jìn)出使用的情況。公司銷售的所謂“理財(cái)產(chǎn)品”沒有主管部門批準(zhǔn),是公司自行打印出來的,投資者的錢款也由王文苓個人保管支配。王文苓對外虛假宣傳公司, 為騙取公眾信任,王文苓還采用與一些縣級政府進(jìn)行投資對接、賑災(zāi)、舉辦法會、邀請名人舉辦金融高峰會談、召開年終總結(jié)會等手段,營造企業(yè)資本實(shí)力雄厚的假象。
第二，虛構(gòu)高額回報(bào)投資項(xiàng)目、高息民間借貸。黃文苓長期以高利潤或者固定的高額利息為誘餌,通過借款、股權(quán)購買、黃金定投、投資理財(cái)?shù)确绞?向社會公眾募集資金。
第三，拆西強(qiáng)補(bǔ)東墻。王文苓騙取257名受害者投資款后,將大部分錢款用于支付投資回報(bào)、歸還欠款、購買房地產(chǎn)及個人揮霍,最終難以維持,截至案發(fā),其向投資者騙取且無法歸還的錢款達(dá)4.8億余元。
3、案件查處
王文苓以非法占有為目的，采取捏造事實(shí)的詐騙方法，向社會不特定多數(shù)人非法集資，騙取錢款共計(jì)4.8億元，數(shù)額特別巨大，并且給人民群眾財(cái)產(chǎn)利益造成特別重大損失，已構(gòu)成集資詐騙罪。法院判處王文苓死刑，緩期兩年執(zhí)行。
4、案件警示
防范集資詐騙陷阱重在“心靜眼亮”。黃文苓案中，多達(dá)257名被害人被一個刑滿釋放人員騙取巨額錢款，其中不乏資深投資客及商界成功人士，有的被害人因此傾家蕩產(chǎn)，有的被害人氣急而終，令人扼腕嘆息。針對當(dāng)前的“投資熱”、“理財(cái)熱”，廣大投資者應(yīng)時刻保持警惕，以免誤入集資詐騙的陷阱，造成血汗錢血本無歸的后果。
（二）韓芬甫非法吸收公眾存款案
1、案情簡介
2011年1月份至2011年6月份，被告人韓芬甫在安陽市火車站陽光賓館、藍(lán)天賓館設(shè)立融資點(diǎn)，面向社會不特定對象，以天津權(quán)釋濱海一號股權(quán)投資基金合伙企業(yè)（以下簡稱天津權(quán)釋）的名義，以月息4分、6分，高額返點(diǎn)為誘餌，約定期限3個月、6個月，先行扣除3個月、1個月的利息及返點(diǎn)，承諾到期還本付息，簽訂有限合伙協(xié)議的形式，為天津權(quán)釋非法吸收公眾存款。韓芬甫為天津權(quán)釋介紹存款224人次，票面金額2034萬元，實(shí)存金額1726萬元，兌付利息382萬元，未兌付1343萬元，韓芬甫獲利40萬元。
2、作案手段
上訴人（原審被告人）韓芬甫違反國家金融管理法律規(guī)定，未經(jīng)國家相關(guān)部門批準(zhǔn)，向社會公眾吸收資金，擾亂金融秩序，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。
3、案件查處
韓芬甫破壞國家的金融信貸秩序；其行為未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，向社會不特定對象吸收資金，以或者不以吸收公眾存款的名義，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息，擾亂金融秩序；主觀方面表現(xiàn)為直接故意，構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。
4、案件警示
股票價(jià)格有漲有跌，任何一家發(fā)行股票的公司都無法對未來的股價(jià)及可能的投資收益進(jìn)行承諾。能夠?qū)善笔找孢M(jìn)行承諾的只有騙子。因此，我們加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識，量力而行適度投資。
五、保險(xiǎn)代理涉及非法集資的相關(guān)案例
（一）董向陽非法集資案
1、案情簡介
被告人董向陽1999年4月到中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司東至支公司從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，2001年至支公司官港營銷服務(wù)部成立后任該服務(wù)部負(fù)責(zé)人。自2003年以來，董向陽利用其中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司東至支公司官港營銷服務(wù)部負(fù)責(zé)人的身份，虛構(gòu)保險(xiǎn)公司有好項(xiàng)目需要投資、為他人墊付保險(xiǎn)費(fèi)等理由，采取開具收據(jù)（加蓋其偽造的中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司東至支公司官港服務(wù)部印章）、借條等方式，承諾高額利息，騙取王某甲、何某甲、凌某甲、何某乙等87人共計(jì)579萬余元。董向陽所騙資金陸續(xù)用于支付借款本息、承擔(dān)退保損失、購買彩票、房屋及個人揮霍。至案發(fā)，造成何某甲等人損失共計(jì)人民幣486萬余元。
法院認(rèn)為：被告人董向陽以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實(shí)、支付高額利息的方法，向不特定的對象進(jìn)行非法集資，數(shù)額特別巨大，其行為已構(gòu)成非法集資罪。
2、作案手段
董向陽利用其中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司東至支公司官港營銷服務(wù)部負(fù)責(zé)人的身份，虛構(gòu)保險(xiǎn)公司借貸理由，采取開具收據(jù)、借條等方式，承諾高額利息，騙取他人資金。
3、案件查處
董向陽既侵犯了公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，又侵犯了國家金融管理制度；主觀上由故意構(gòu)成，且以非法占有為目的；采取虛構(gòu)集資用途，以虛假的證明文件和高回報(bào)率為誘餌，騙取集資款的手段，構(gòu)成集資詐騙罪。
4、案件警示
保險(xiǎn)公司一般資金都較充足，即使缺錢也可以取得低息銀行貸款，沒有向社會公眾募資的需要，因此群眾的輕信給某些職業(yè)素養(yǎng)不高的金融從業(yè)者留下了可乘之機(jī)。因此，投資者要多學(xué)習(xí)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)知識，仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，不輕信代理人口頭宣傳，提高自我防范意識。
（二）上海泛鑫保險(xiǎn)集資詐騙案
1、案情簡介
上海泛鑫保險(xiǎn)代理有限公司擅自銷售自制的固定收益理財(cái)協(xié)議，通過分期繳納變一次性繳納、高額傭金、傭金再投保等手段，保險(xiǎn)代理公司形成一個連環(huán)“黑洞”，迅速做大保費(fèi)規(guī)模，套取保險(xiǎn)公司資金。上海公安機(jī)關(guān)已立案偵查。2013年11月18日，本案移送檢察機(jī)關(guān)審查起訴。2010年1月至2012年12月，泛鑫保險(xiǎn)代理有限公司實(shí)際控制人陳怡分別伙同原泛鑫保險(xiǎn)顧問江杰和,原泛鑫保代運(yùn)營總監(jiān)譚睿（另案處理）以掛靠、收購等方式，先后實(shí)際控制了泛鑫保險(xiǎn)、浙江永力和中海盛邦三家保險(xiǎn)代理公司。上述保代以泛鑫模式運(yùn)作，將20年期的保險(xiǎn)產(chǎn)品虛構(gòu)為年收益率10%左右的1~3年期的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，騙取投資人資金，并將騙取資金謊稱為泛鑫保代代理銷售的20年期壽險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)，通過保險(xiǎn)公司手續(xù)費(fèi)返還的方式套現(xiàn)。泛鑫案影響巨大，數(shù)據(jù)顯示，由代理人或通過銀行員工在江、浙、滬等地向4433人推銷上述虛假的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品共計(jì)約 13億元，并利用上述手續(xù)費(fèi)返還方式套取資金約10億元；至案發(fā)，造成3000多名被害人實(shí)際損失約8億元。2013年8月，泛鑫模式案發(fā)，陳怡被捉拿歸案之后，譚睿等人于2013年9月 29 日被公安機(jī)關(guān)逮捕。資料顯示，譚睿在離開泛鑫保代之后，籌集300萬元資金，先后收購了睦友保代、裕景保代，并與原泛鑫保代創(chuàng)始成員之一的羅珺等三人共同成為兩公司的股東。2013年1月至 2013年8月間，譚睿等人以睦友、裕景兩公司的名義與8家保險(xiǎn)公司簽訂了保險(xiǎn)代理協(xié)議，由代理人向423名客戶銷售虛假理財(cái)產(chǎn)品計(jì)1.1億元，造成客戶實(shí)際損失1億元。
2、作案手段
保險(xiǎn)公司自行設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品，明面許諾高額收益，暗地轉(zhuǎn)移購買者的資金，形成資金黑洞。
3、案件查處
上海泛鑫保險(xiǎn)代理有限公司實(shí)際控制人陳怡等人既侵犯了公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，又違反了國家金融管理制度；主觀上由故意構(gòu)成，且以非法占有為目的；采取虛構(gòu)集資用途，以虛假的證明文件和高回報(bào)率為誘餌，騙取集資款的手段，構(gòu)成集資詐騙罪。陳怡被判死刑，緩期兩年執(zhí)行，剝奪政治權(quán)利終身，沒收個人全部財(cái)產(chǎn)；原泛鑫保險(xiǎn)高級顧問江杰被判無期，剝奪政治權(quán)利終身，沒收個人全部財(cái)產(chǎn)。
4、案件警示
保險(xiǎn)的主要目的是防止意外和幫助儲蓄，因此不大可能有很高的利息回報(bào)，對于宣傳高額回報(bào)的保險(xiǎn)品種，參與人應(yīng)該加強(qiáng)考察，確保真實(shí)可靠。
六、擔(dān)保涉及非法集資的相關(guān)案例
（一）祁明俊集資詐騙案
1、案情簡介
2009年10月，祁明俊、程和平籌建安慶漢森投資擔(dān)保有限公司。自2010年8月至2012年3月，祁明俊個人未對漢森公司投入任何資金，僅以借款作為銀行保證金維持經(jīng)營，但其通過口口相傳的方式公開宣傳漢森公司經(jīng)營狀況很好，以資金周轉(zhuǎn)、投資辦廠、投資理財(cái)?shù)葹橛桑S以高額利息，以個人名義或漢森公司作為擔(dān)保，先后從江建中、沈榮士等18名社會不特定人員處吸收資金，累計(jì)達(dá)1.08億余元。被告人祁明俊在明知沒有還款能力的情況下，拆東墻補(bǔ)西墻，將吸收的資金用于歸還之前的借款本金和利息，至案發(fā)時，尚有1754萬元無法歸還，所欠款項(xiàng)用于支付高額利息、個人欠款及揮霍。
法院認(rèn)為：祁明俊以非法占有為目的，使用詐騙方法，騙取社會不特定人員資金，且數(shù)額特別巨大，其行為已構(gòu)成集資詐騙罪。
2、作案手段
被告人祁明俊在明知沒有還款能力的情況下，巧立名目吸收資金，拆東墻補(bǔ)西墻，將吸收的資金用于歸還之前的借款本金和利息，最終事發(fā)。
3、案件查處
祁明俊既侵犯了公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，又違反了國家金融管理制度；主觀上由故意構(gòu)成，且以非法占有為目的；采取虛構(gòu)集資用途，以虛假的證明文件和高回報(bào)率為誘餌，騙取集資款的手段，構(gòu)成集資詐騙罪。
4、案件警示
項(xiàng)目好、實(shí)力強(qiáng)的企業(yè)家都找銀行貸款，求老百姓的主兒多半公司沒成型、風(fēng)險(xiǎn)高。不要被不法分子所謂的“高回報(bào)”、“高利潤”、“高利息”所蠱惑，而失去投資理性。投資者要正確評估投資項(xiàng)目，依法循正規(guī)渠道投資，不要輕信旁門左道的投資發(fā)財(cái)機(jī)會。
（二）沈建雄案非法集資案
1、案情簡介
2009年，沈建雄開始向他人吸收資金，后伙同他人在溫州市龍灣區(qū)永中街道江南錦苑2幢801室成立康正信用擔(dān)保公司。2010年10月左右，陳光文出資人民幣500萬元加入該擔(dān)保公司，并在該擔(dān)保公司負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)工作。期間，沈建雄、陳光文以高息為誘餌，以各自名義或互相擔(dān)保向社會不特定公眾吸收資金，由沈建雄決定將資金用于轉(zhuǎn)貸、炒股、購買房產(chǎn)或支付利息，后因資金周轉(zhuǎn)困難，致使大部分本金無法歸還。截至2010年10月，沈建雄向社會非法吸收資金共計(jì)1194萬元，截至2011年7、8月份，沈建雄、陳光文向社會30人吸收資金共計(jì)8365萬余元。案發(fā)前，沈建雄、陳光文支付了部分利息和歸還了小部分本金。沈建雄在上述非法吸收公眾存款過程中自己沒有資產(chǎn)的情況下，將其中至少1273萬余元投資在高風(fēng)險(xiǎn)的股票行業(yè)，導(dǎo)致虧損本金總計(jì)589萬余元。
2、作案手段
沈建雄在明知沒有還款能力的情況下，以各自名義或互相擔(dān)保向社會不特定公眾吸收資金，轉(zhuǎn)貸、炒股、購買房產(chǎn)，大肆揮霍，涉嫌非法集資。
3、案件查處
沈建雄、陳光文未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)，公開向社會不特定對象吸收資金擾亂金融秩序，沈建雄涉案金額為8969萬余元、陳光文涉案金額為8365萬余元，均屬數(shù)額巨大，其行為均構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。沈建雄在非法集資中，為彌補(bǔ)虧損，無視自身實(shí)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，濫用他人資金盲目博弈，將集資款用于高風(fēng)險(xiǎn)投資導(dǎo)致虧損589萬余元，屬數(shù)額特別巨大，其行為又已構(gòu)成集資詐騙罪。2014年6月17日判處沈建雄犯集資詐騙罪，判處有期徒刑十年，并處罰金人民幣10萬元；犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑六年，并處罰金人民幣30萬元。決定執(zhí)行有期徒刑十三年，并處罰金人民幣40萬元。陳光文犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑四年，并處罰金人民幣20萬元。
4、案件警示
投資者一定要要充分了解集資者的經(jīng)營情況和項(xiàng)目內(nèi)容，不要被表面上的富麗堂皇和天花亂墜的宣傳和承諾迷住了雙眼，而造成巨大損失。
七、投資咨詢涉及非法集資的相關(guān)案例
（一）連云港金典投資咨詢有限公司、李某甲集資詐騙案
1、案情簡介
2012年5月至2013年7月間，被告人李某甲先后在連云港市新浦區(qū)、海州區(qū)開設(shè)四家連云港市金典投資咨詢有限公司門店，在明知自己沒有還款能力的情況下，隱瞞其投資虧損，尚欠巨額高利貸的真相，以收入穩(wěn)定，高額利息為誘餌，虛構(gòu)投資實(shí)業(yè)、實(shí)力雄厚的事實(shí)，通過燈箱廣告、LED顯示屏字幕、口頭宣傳、贈予小禮品、禮金等方式，采取委托投資理財(cái)?shù)氖侄?，公開向社會吸納資金。至案發(fā)時，被告人李某甲向社會不特定公眾300余人非法集資700萬余元，已歸還本金及利息200萬余元，尚有500萬余元無法歸還。
法院認(rèn)定：李某甲構(gòu)成集資詐騙罪。
2、作案手段
李某甲隱瞞其投資虧損，尚欠巨額高利貸的真相，以收入穩(wěn)定，高額利息為誘餌，虛構(gòu)投資實(shí)業(yè)、實(shí)力雄厚的事實(shí)，公開向社會吸納資金。
3、案件查處
連云港市金典投資咨詢有限公司、李某甲既侵犯了公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，又違反了國家金融管理制度；主觀上由故意構(gòu)成，且以非法占有為目的；采取虛構(gòu)集資用途，以虛假的證明文件和高回報(bào)率為誘餌，騙取集資款的手段，構(gòu)成集資詐騙罪。
4、案件警示
投資咨詢公司門檻低、監(jiān)管難，業(yè)務(wù)上難免存在“忽悠”的成分。投資者一定要“心靜眼亮”，摒棄“發(fā)橫財(cái)”、“一夜暴富”等想法，不要被不法分子所謂的“高回報(bào)”、“高利潤”、“高利息”所蠱惑，也不要被小恩小惠所干擾。
（二）福建維財(cái)非法交易案
1、案情簡介
福建省維財(cái)貴金屬經(jīng)營有限公司以實(shí)物貴金屬交易為名，未經(jīng)國家主管部門的批準(zhǔn)，非法經(jīng)營貴金屬期貨交易，成交金額高達(dá)585.96 億元，受騙群眾近 5000 人，涉案金額之高。
2011年4月至2011年12月，福建維財(cái)在互聯(lián)網(wǎng)上設(shè)立福建維財(cái)網(wǎng)頁，采取網(wǎng)上推介和發(fā)放宣傳材料等形式，向社會公眾廣泛宣傳湖南維財(cái)所謂的“維財(cái)金 ”、“維財(cái)銀”電子貴金屬交易業(yè)務(wù)。福建維財(cái)非法推出的“維財(cái)金 ”、“維財(cái)銀”業(yè)務(wù)，采用集中交易模式進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化合約交易，在交易中實(shí)行T+0單日結(jié)算的無負(fù)債結(jié)算制度，并采用5倍以上杠桿的保證金模式，系打著貴金屬投資幌子進(jìn)行的變相期貨交易。
福建維財(cái)在運(yùn)營期間，以加盟形式發(fā)展市級代理商、縣級代理商和普通代理商，由各級代理商發(fā)展客戶進(jìn)入“維財(cái)金”黃金交易平臺進(jìn)行交易，從中收取手續(xù)費(fèi)用返還傭金給各級代理商。在福建省范圍內(nèi)共發(fā)展培訓(xùn)市級、縣級和普通級會員單位(居間商)117家，在未取得中國證監(jiān)會核發(fā)的經(jīng)營期貨業(yè)務(wù)許可證的情況下，組織4962名客戶進(jìn)入交易系統(tǒng)參與“維財(cái)金”、“維財(cái)銀”的炒作，非法交易成交額合計(jì)585.96億元，交易共產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)和遞延費(fèi)1.57億元。
2、作案手段
福建省維財(cái)貴金屬經(jīng)營有限公司在未取得中國證監(jiān)會核發(fā)的經(jīng)營期貨業(yè)務(wù)許可證的情況下,擅自經(jīng)營“維財(cái)金”、“維財(cái)銀”理財(cái)產(chǎn)品，并利用居間商大量介紹客戶。非法向社會公眾募集資金。
3、案件查處
福建省三明市梅列區(qū)法院、泉州市豐澤區(qū)法院、晉江市法院分別對“福建維財(cái)”非法經(jīng)營案依法進(jìn)行判決，在 2014 年對“福建維財(cái)”涉案人員鄭某某、林某某等 17 人以非法經(jīng)營罪，分別判處六個月至五年六個月不等的有期徒刑，并處罰金合計(jì) 976 萬余元，沒收違法所得 576 萬余元。
4、案件警示
貴金屬類理財(cái)產(chǎn)品深受廣大投資者歡迎，投資人在投資前要對產(chǎn)品設(shè)計(jì)的性質(zhì)做深入了解，同時做到，對高息“誘餌”不動心，警惕看到別人發(fā)了財(cái)眼紅，抵擋不住誘惑盲目跟風(fēng)，造成不必要的損失。
八、其他新型金融創(chuàng)新及高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)企業(yè)涉及非法集資的相關(guān)案例
許萌萌等非法吸收公眾存款案
1、案情簡介
2011年7月，被告人許萌萌經(jīng)他人介紹后，伙同胡某甲（另案處理）共同在網(wǎng)絡(luò)上注冊投資“美國迅馳集團(tuán)基金”并獲得融資資格，該“美國迅馳集團(tuán)基金”未經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)，且以高額回報(bào)及發(fā)展下線給予相應(yīng)提成為誘餌吸引不特定人員參與投資。后許萌萌介紹被告人魯霞作為其下線注冊投資“美國迅馳集團(tuán)基金”，并為魯霞提供了該項(xiàng)目的宣傳資料。被告人魯霞獲得融資資格后作為融資代理人，在焦作市為“美國迅馳集團(tuán)基金”吸收投資，并吸引被告人馮某甲、宰某某投資該“基金”成為其下級融資代理人。在焦作融資期間，被告人魯霞租賃辦公地點(diǎn)，采取推介會、發(fā)放宣傳資料和口頭宣傳等方式，面向社會不特定群眾公開宣傳，承諾投資“美國迅馳集團(tuán)基金”基金、股票收益為月息13%-33%，且投資后再介紹他人投資可獲得相應(yīng)的提成。
被告人許萌萌受魯霞邀請，作為上級融資代理人伙同胡某甲到焦作市，為魯霞吸引群眾投資而面向社會不特定群眾宣傳“美國迅馳集團(tuán)基金”。被告人宰某某、馮某甲亦租賃辦公地點(diǎn)，采取發(fā)放宣傳資料和口頭宣傳等方式，面向社會不特定群眾公開宣傳，吸引群眾投資“美國迅馳集團(tuán)基金”。被告人張某甲在魯霞以“美國迅馳集團(tuán)基金”名義融資期間，積極幫助魯霞做宣傳，將吸收的部分資金存入銀行，并在迅馳網(wǎng)站無法進(jìn)入、投入的資金無法收回時，幫助魯霞欺騙甚至威脅投資群眾。上述資金除活動返利及提成外，剩余資金經(jīng)環(huán)迅支付平臺轉(zhuǎn)入北京時代視點(diǎn)文化發(fā)展中心、北京優(yōu)客聯(lián)贏文化傳媒有限公司、北京達(dá)通瑞智信息咨詢有限公司、北京恒鑫鼎銘國際投資咨詢有限公司等公司帳戶，后又轉(zhuǎn)入分布于全國各地的200余個個人銀行帳戶。
法院認(rèn)定：許萌萌等人構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。
2、作案手段
“美國迅馳集團(tuán)基金”未經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)，且以高額回報(bào)及發(fā)展下線給予相應(yīng)提成為誘餌吸引不特定人員參與投資。
3、案件查處
許萌萌等人破壞國家的金融信貸秩序；其行為未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，向社會不特定對象吸收資金，以或者不以吸收公眾存款的名義，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息，擾亂金融秩序；主觀方面表現(xiàn)為直接故意，構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。
4、案件警示
跨國投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)高，真實(shí)性難以辨識，投資時需要格外謹(jǐn)慎。所謂“老板”可能花費(fèi)巨資做廣告、買頭銜、搞宣傳，用光鮮的“企業(yè)形象”忽悠和迷惑群眾。因此不能被某些企業(yè)天花亂墜的自吹自擂所迷惑。
九、房地產(chǎn)中介及第三方理財(cái)涉及非法集資的相關(guān)案例
劉某甲非法吸收公眾存款案
1、案情簡介
2009年初至2012年10月期間，劉某甲以東平某投資理財(cái)服務(wù)有限公司（以下稱某公司）經(jīng)理名義，在某公司實(shí)際控制人劉某乙（另案處理）授意下，伙同張某某（在逃）等人，通過傳單、名片等方式向社會公開宣傳吸收存款，承諾以每元每月1.8或2分的利率給付回報(bào)，面向社會吸收被害人王某、郭某等45人存款共計(jì)449萬元。
法院認(rèn)定：劉某甲構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。
2、作案手段
被告人劉某甲向社會公開宣傳吸收存款，明顯觸犯非法吸收公眾存款罪。
3、案件查處
劉某甲破壞國家的金融信貸秩序；其行為未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，向社會不特定對象吸收資金，以或者不以吸收公眾存款的名義，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息，擾亂金融秩序；主觀方面表現(xiàn)為直接故意，構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。
4、案件警示
企業(yè)暴利者居少，經(jīng)營者使用高利息吸收來的資金風(fēng)險(xiǎn)很大。高利息伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，且利率越高風(fēng)險(xiǎn)越大。出借人一定要保持清醒，不被眼前利益所迷惑。
十、電子商務(wù)涉及非法集資的相關(guān)案例
姜榮華、周紀(jì)宏等集資詐騙案
1、案情簡介
2012年1月至7月期間，被告人姜榮華伙同被告人周紀(jì)宏、孫誠、張鼎等人經(jīng)事先商量，以杭州德沃企業(yè)管理有限公司（以下簡稱德沃公司）的名義，宣傳德沃公司有電子商務(wù)等五大產(chǎn)業(yè)，以企業(yè)發(fā)展急需資金為由，以高息為誘餌，向社會公眾推出投資者連鎖加盟計(jì)劃，向社會公眾募集資金。具體內(nèi)容是，投資者簽訂一份標(biāo)的額為2萬元的合同，德沃公司承諾每月給一定比例的分紅返利，4個月即可收回成本，后兩個月賺本金的一倍，2萬元起步，可以成倍投資，上不封頂。計(jì)劃推出后，被告人姜榮華、周紀(jì)宏、張鼎、孫誠、衛(wèi)樹根、俞小娟、吳民等人通過召開推介會、口口相傳等方式向社會不特定人群進(jìn)行宣傳，以高額利息引誘大批投資者參與投資。被告人姜榮華等人將后吸收的資金歸還前期吸收的投資者資金的方式，發(fā)放返利。被告人周紀(jì)宏、張鼎可以按總加盟投資款的1%獲得提成。另外被告人周紀(jì)宏、張鼎、孫誠可以獲得其團(tuán)隊(duì)吸收加盟投資款的部分比例返利。被告人俞小娟、衛(wèi)樹根、吳民等人可以從被告人周紀(jì)宏處獲得部分比例的提成。直接介紹客戶加盟的服務(wù)專員可以按客戶每期返利金額的30%提成。上述投資款，僅有500萬余元被被告人姜榮華等人用于超市經(jīng)營、租賃場地經(jīng)營酒店和裝修。其他近千萬元被被告人姜榮華用于購買別墅、汽車和償還個人債務(wù)。其余投資款被用于發(fā)放前期投資客戶返利、被告人周紀(jì)宏、張鼎、孫誠、俞小娟、衛(wèi)樹根、吳民及其他業(yè)務(wù)專員的提成等。截止案發(fā)，被告人姜榮華等人吸收加盟資金共計(jì)達(dá)1.3億余元，投資者達(dá)1800余人，造成投資者損失共計(jì)5800萬余元。
法院認(rèn)定：被告人姜榮華、周紀(jì)宏等人以非法占有為目的，采用虛構(gòu)資金用途，以高額回報(bào)為誘餌，通過投資加盟形式騙取社會公眾資金，數(shù)額特別巨大，其行為均已構(gòu)成集資詐騙罪。
2、作案手段
通過召開推介會、口口相傳等方式向社會不特定人群進(jìn)行宣傳，以高額利息引誘大批投資者參與投資。
3、案件查處
姜榮華、周紀(jì)宏等人既侵犯了公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，又違反了國家金融管理制度；主觀上由故意構(gòu)成，且以非法占有為目的；采取虛構(gòu)集資用途，以虛假的證明文件和高回報(bào)率為誘餌，騙取集資款的手段，構(gòu)成集資詐騙罪。
4、案件警示
暴利與高風(fēng)險(xiǎn)是孿生兄弟。每當(dāng)遇上諸如此類“天上掉下來的餡餅”，千萬得悠著點(diǎn)兒，更不能因?yàn)榭吹絼e人發(fā)了財(cái)眼紅，抵擋不住誘惑盲目跟風(fēng)。
十一、典當(dāng)涉及非法集資的相關(guān)案例
歐再怡非法吸收公眾存款案
1、案情簡介
被告人歐再怡自2005年開始在新化縣上梅鎮(zhèn)天華南路租用孫某甲家的門面開設(shè)“六經(jīng)理寄賣行”，主要以典當(dāng)手機(jī)、首飾、摩托車等物品賺取手續(xù)費(fèi)為業(yè)。經(jīng)過一段時間的經(jīng)營后，被告人歐再怡與周圍的鄰居熟悉了，并取得了一些鄰居的信任。2006年3月至2007年9月間，被告人歐再怡以月息2分或3分的高利息為誘餌，虛構(gòu)當(dāng)鋪典當(dāng)車輛、需要資金周轉(zhuǎn)，親戚患病急需現(xiàn)金，某領(lǐng)導(dǎo)急需錢用等事由，先后從王某某等18人手中騙取現(xiàn)金113萬元，除支付部分利息與償還部分本金共計(jì)19.3萬元，實(shí)際騙取現(xiàn)金94萬元。后潛逃至廣東省佛山市，直至2011年11月24日被抓獲。
法院認(rèn)定：歐再怡違反國家金融管理法律，未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)，采用承諾還本付息的方式，公開向社會不特定公眾吸收資金數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。
2、作案手段
歐再怡違反國家金融管理法律法規(guī)，未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)，采用承諾還本付息的方式，公開向社會不特定公眾吸收資金，構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。
3、案件查處
歐再怡破壞國家的金融信貸秩序；其行為未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，向社會不特定對象吸收資金，以或者不以吸收公眾存款的名義，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息，擾亂金融秩序；主觀方面表現(xiàn)為直接故意，構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。
4、案件警示
非法集資大多借助傳銷手段，由于多是親戚、朋友、熟人介紹、推銷，一方面，容易取得信任；另一方面，礙于面子也不便推辭，這種方式更容易在民間滲透，危害也更廣。因此，面對熟人的好心和善意推銷，一定不能盲目輕信。
十二、融資及非融資租賃涉及非法集資的相關(guān)案例
（一）奧凱食品老板集資詐騙案
1、案情簡介
陜西奧凱食品有限公司落戶咸陽市武功普集鎮(zhèn)臺資工業(yè)園區(qū)，朱某為公司法人代表。2010年，奧凱公司因經(jīng)營不善虧損停產(chǎn)。為了融資，當(dāng)年10月份，通過其司機(jī)何某（后為該公司駐西安辦事處主任）介紹，朱某認(rèn)識了操盤手史某、曾某。隨后，史某等人向朱某建議，以奧凱公司的名義設(shè)立辦事處幫助其進(jìn)行融資，具體操作由他們兩人負(fù)責(zé)，并提出所融資金按照奧凱公司56%，操盤手44%的比例進(jìn)行分成。之后，朱某、總經(jīng)理王某同意了史、曾二人提出的融資方案。一切就緒后，朱某于2010年11月份在西安市科技路設(shè)立了奧凱公司西安辦事處，其司機(jī)何某擔(dān)任辦公室主任，負(fù)責(zé)與史、曾二人進(jìn)行結(jié)賬，辦事處的融資具體由史、曾二人負(fù)責(zé)。史、曾二人通過招聘業(yè)務(wù)員，由業(yè)務(wù)員在西安市各小區(qū)進(jìn)行集資宣傳、發(fā)放宣傳資料，并以高額利息為誘餌招攬顧客。一旦有顧客有投資意向，業(yè)務(wù)員便會將客戶召集起來。隨后史、曾二人便會與總經(jīng)理王某取得聯(lián)系，并安排客戶去廠區(qū)進(jìn)行參觀。王某安排該公司進(jìn)行虛假生產(chǎn)，并對客戶進(jìn)行宣講。在取得客戶信任后，業(yè)務(wù)員便會帶領(lǐng)客戶來到辦事處，辦事處便以奧凱公司的名義同客戶簽訂借款合同，當(dāng)場收取客戶現(xiàn)金，并向客戶出具收款收據(jù)和借款合同，之后何某就會與史、曾二人按照之前與朱某商定的比例分成，最后由何某將錢打給朱某。按照同樣的模式，朱某等人為了能夠進(jìn)一步進(jìn)行融資和歸還前期融資所歸還的款項(xiàng)，2010年和2011年相繼在寶雞、咸陽開設(shè)了辦事處，非法向群眾募集資金。2012年5月，奧凱公司已無力向投資者支付紅利，而朱某公司資金漏洞已經(jīng)無法填補(bǔ)，致使絕大部分集資款不能返還，受騙人數(shù)上千。朱某到公安局投案，其余涉案人員相繼落網(wǎng)。
2010年10月份至2012年5月底，朱某、王某等人通過操盤手史、曾等人共同商議先后在西安、寶雞、咸陽三地設(shè)立辦事處非法募集資金合同金額共計(jì)1.07億元，其中已經(jīng)向客戶退單合同金額2501萬余元。奧凱公司實(shí)際共向群眾非法募集資金8244萬余元。
2、作案手段
第一，虛假宣講，高息招攬投資人。史、曾二人通過招聘業(yè)務(wù)員，由業(yè)務(wù)員在西安市各小區(qū)進(jìn)行集資宣傳、發(fā)放宣傳資料，并以高回報(bào)率高額利息為誘餌招攬顧客。一旦有顧客有投資意向，業(yè)務(wù)員便會將客戶召集起來。隨后史、曾二人便會與總經(jīng)理王某取得聯(lián)系，并安排客戶去廠區(qū)進(jìn)行參觀。王某安排該公司進(jìn)行虛假生產(chǎn)，并對客戶進(jìn)行宣講。
第二，虛構(gòu)借款用途，無力分紅。辦事處以奧凱公司的名義同客戶簽訂借款合同，當(dāng)場收取客戶現(xiàn)金，并向客戶出具收款收據(jù)和借款合同，之后何某就會與史、曾二人按照之前與朱某商定的比例分成，最后由何某將錢打給朱某。按照同樣的模式，朱某等人為了能夠進(jìn)一步進(jìn)行融資和歸還前期融資所歸還的款項(xiàng)，2010年和2011年相繼在寶雞、咸陽開設(shè)了辦事處，非法向群眾募集資金。
3、案件查處
法院審理認(rèn)為，奧凱公司、朱某在明知公司無法償還被害人款項(xiàng)的情況下，仍采用虛假宣傳的手段，以高額回報(bào)為誘餌向社會公眾非法募集資金，其非法募集所得的資金均未用于公司擴(kuò)大生產(chǎn)，導(dǎo)致絕大部分集資款無法歸還，詐騙數(shù)額特別巨大，已構(gòu)成集資詐騙罪。而王某、何某、史某等7人違反國家規(guī)定，以高額回報(bào)為誘餌，以吸引投資為名，變相吸收不特定公眾存款，擾亂國家金融秩序，數(shù)額巨大，已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。
最終，法院判決奧凱公司犯集資詐騙罪，判處罰金1000萬元；朱某犯集資詐騙罪，判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處罰金50萬元；史某、曾某等7人犯非法吸收公眾存款罪，分別判處有期徒刑七年至十二年，并處罰金人民幣30萬元至3萬元不等。
4、案件警示
對于廣大投資者來說，切勿被高額利息蒙蔽雙眼，對投資活動要仔細(xì)甄別。一定要增強(qiáng)投資風(fēng)險(xiǎn)意識和防范犯罪意識，避免賭博式投資心理和從眾心理，拒絕高息誘惑，不要奢望出現(xiàn)“天上掉餡餅”的奇跡。
（二）廣東邦家租賃服務(wù)公司、歐陽君非法吸收公眾存款案
1、案情簡介
被告歐陽君系廣東邦家租賃服務(wù)公司昆山分公司市場總監(jiān)，全面負(fù)責(zé)市場運(yùn)作。廣東邦家租賃服務(wù)公司昆山分公司招聘業(yè)務(wù)員至街頭散發(fā)免費(fèi)體檢宣傳單，吸引中老年客戶至該公司，后以租賃業(yè)務(wù)高額回報(bào)率為誘餌，以吸引客戶購買會員卡、合作開設(shè)體驗(yàn)店及投資波爾山莊租賃業(yè)務(wù)等形式，實(shí)施非法吸收公眾存款活動。
法院認(rèn)定：歐陽君構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。
2、作案手段
廣東邦家租賃服務(wù)公司昆山分公司通過向公眾宣傳，以租賃業(yè)務(wù)高額回報(bào)率為誘餌，實(shí)施非法吸收公眾存款的行為。
3、案件查處
廣東邦家租賃服務(wù)公司、歐陽君破壞國家的金融信貸秩序；其行為未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，向社會不特定對象吸收資金，以或者不以吸收公眾存款的名義，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息，擾亂金融秩序；主觀方面表現(xiàn)為直接故意，構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。
4、案件警示
融資租賃業(yè)主要以承租人占用融資成本的時間計(jì)算租金而獲得收益。
十三、高新技術(shù)企業(yè)涉及非法集資的相關(guān)案例
成都麗金花公司亳州分公司非法吸收公眾存款案
1、案情簡介
2006年1月10日，安徽省公安機(jī)關(guān)對成都麗金花玫瑰生物科技有限公司亳州分公司（以下簡稱麗金花公司）法人代表王振華涉嫌非法吸收公眾存款犯罪立案偵查。
經(jīng)審理查明：麗金花公司以種植玫瑰、投資建設(shè)“麗金花萬畝玫瑰生態(tài)園”、“麗金花公園”為名與投資人訂立合同，非法吸收公眾存款。麗金花公司自2004年成立以來，先后非法吸收公眾存款9523萬余元，涉及群眾2900余人，涉及安徽省亳州、阜陽、宿州、淮北以及山東、河南等省內(nèi)的十余個市縣。
2、作案手段
麗金花公司、王振華以投資名義與投資人訂立合同，非法吸收公眾存款。
3、案件查處
麗金花公司、王振華破壞國家的金融信貸秩序；其行為未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，向社會不特定對象吸收資金，以或者不以吸收公眾存款的名義，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息，擾亂金融秩序；主觀方面表現(xiàn)為直接故意，構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。
4、案件警示
麗金花公司這類涉嫌非法集資的企業(yè)，往往打著政府支持的旗號，巧立名目，通過報(bào)紙、電視等新聞媒介，大肆進(jìn)行廣告宣傳，極具誘惑力；同時以高額回報(bào)為誘餌，迎合人們快速發(fā)財(cái)致富心理，麻痹人們的思想，具有隱蔽性、偽裝性和欺騙性。廣大人民群眾必須認(rèn)識到，廣告宣傳只是一種商業(yè)行為，要增強(qiáng)自我保護(hù)意識，提高辨識非法集資的能力，依法保護(hù)自身權(quán)益。
十四、各類涉農(nóng)互助組織涉及非法集資的相關(guān)案例
臨沭縣北溝頭草莓種植專業(yè)合作社、李守朋非法吸收公眾存款案
1、案情簡介
2008年10月份，被告人李某在擔(dān)任臨沭縣鄭山街道北溝頭西村支部書記期間，經(jīng)臨沭縣工商行政管理局注冊登記，成立了臨沭縣北溝頭草莓種植專業(yè)合作社，法定代表人為李某，發(fā)起人為13個自然人及臨沭縣鄭山供銷社，出資總額為12.6萬元，業(yè)務(wù)范圍為：草莓種植，組織采購、供應(yīng)本社成員草莓種植所需化肥、地膜，組織收購、銷售本社成員所種植的草莓及相關(guān)產(chǎn)品。2010年12月份以來，被告單位臨沭縣北溝頭草莓種植專業(yè)合作社在未取得資金互助許可證的情況下，超出業(yè)務(wù)范圍，通過開會、喇叭宣傳、口頭宣傳等形式，利用該合作社的名義，公開向社會承諾存款利息高、無風(fēng)險(xiǎn)，截止到案發(fā)之日，共向社會非法吸收公眾存款2247萬余元，對外累計(jì)借貸1339萬余元。
法院認(rèn)定：李守朋構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。
2、作案手段
臨沭縣北溝頭草莓種植專業(yè)合作社在未取得資金互助許可證的情況下，利用該合作社的名義，公開向社會非法吸收公眾存款。
3、案件查處
臨沭縣北溝頭草莓種植專業(yè)合作社、李守朋破壞國家的金融信貸秩序；其行為未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，向社會不特定對象吸收資金，以或者不以吸收公眾存款的名義，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息，擾亂金融秩序；主觀方面表現(xiàn)為直接故意，構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。
4、案件警示
農(nóng)業(yè)項(xiàng)目相對來說回本周期長、回報(bào)率不高，投資者應(yīng)格外謹(jǐn)慎。
十五、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)涉及非法集資的相關(guān)案例
吳行星與丁某非法吸收公眾存款案
1、案情簡介
2001年6月1日，賴達(dá)雄控制經(jīng)營的江西明駿實(shí)業(yè)有限公司在廣州市天河區(qū)注冊成立江西明駿實(shí)業(yè)有限公司廣州分公司（以下簡稱明駿廣州分公司），辦公場所設(shè)在廣州市天河區(qū)林和東路39-49號中旅商務(wù)大廈西塔22樓05、06室。2004年4月至2011年12月期間，明駿廣州分公司以投資江西九曲度假村、生產(chǎn)健康產(chǎn)品項(xiàng)目、養(yǎng)生養(yǎng)老等項(xiàng)目為名，在未經(jīng)國家行政主管部門批準(zhǔn)其向社會公眾募集資金的情況下，以高利息回報(bào)、組織旅游、派發(fā)宣傳單等方式，針對中老年人群進(jìn)行推介銷售該司的旅游、保健產(chǎn)品，按照銷售產(chǎn)品預(yù)售款16%至19%的比例向客戶支付高額推廣費(fèi)、到期后還本付息的方式，游說客戶簽訂租賃合同及產(chǎn)品購買合同，并簽訂所謂“市場監(jiān)督員聘用協(xié)議”，非法吸收公眾存款。
法院認(rèn)定：吳行星與丁某構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。
2、作案手段
違法分子在未經(jīng)國家行政主管部門批準(zhǔn)其向社會公眾募集資金的情況下，以高利息回報(bào)、組織旅游、派發(fā)宣傳單等方式，非法吸收公眾存款。
3、案件查處
吳行星與丁某破壞國家的金融信貸秩序；其行為未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，向社會不特定對象吸收資金，以或者不以吸收公眾存款的名義，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息，擾亂金融秩序；主觀方面表現(xiàn)為直接故意，構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。
4、案件警示
隨著人口老齡化的加劇，養(yǎng)老問題日益受到廣大群眾的關(guān)注，不法分子往往利用這種安居的渴望心情，借用養(yǎng)老建設(shè)項(xiàng)目或者與養(yǎng)老相關(guān)的健康養(yǎng)生項(xiàng)目為誘餌，虛假宣傳，夸大收益。投資者一定要警惕，對項(xiàng)目的真實(shí)性要深入了解，同時提高風(fēng)險(xiǎn)意識。
十六、民辦高校涉及非法集資的相關(guān)案例
西安高新技術(shù)培訓(xùn)學(xué)院集資詐騙案
1、案情簡介
西安高新技術(shù)培訓(xùn)學(xué)院及其法定代表人刁繼珍、院長刁繼花未經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，打著創(chuàng)辦民辦高校的旗號，違反國家金融管理法律規(guī)定，通過融資團(tuán)隊(duì)非法向社會公眾公開募集資金。
2007年，兩人從他人處購買位于西安市戶縣灃京工業(yè)園58號的西安市高新技術(shù)學(xué)院，2008年更名為西安市高新技術(shù)培訓(xùn)學(xué)院。2008年起，兩人以西安市高新技術(shù)培訓(xùn)學(xué)院的名義，以年息30%高額利息，大量非法吸收公眾存款。2009年9月，西安市高新技術(shù)培訓(xùn)學(xué)院搬遷至長安區(qū)東大街辦溫泉大道1號后，兩人決定以建設(shè)校舍、擴(kuò)大招生規(guī)模的名義，向社會公眾募集資金。為此，刁繼花、刁繼珍先后聯(lián)系了曹某等人負(fù)責(zé)招聘人員、組織專業(yè)的融資團(tuán)隊(duì)，給融資團(tuán)隊(duì)30%至32%的提成、到期后給客戶12%的利息點(diǎn)，讓融資團(tuán)隊(duì)幫助其非法吸收公眾存款。并陸續(xù)招聘朱亞彬等十多名業(yè)務(wù)員，聯(lián)系、宣傳、發(fā)展社會群眾，融資團(tuán)隊(duì)又給業(yè)務(wù)員22%至24%的提成。業(yè)務(wù)員跑業(yè)務(wù)時分別承諾給群眾返現(xiàn)點(diǎn)為2%至20%不等，并以12%的年息為條件，先后發(fā)展了數(shù)千人次簽訂借款協(xié)議，幫助西安高新技術(shù)培訓(xùn)學(xué)院非法集資。
自2009年7月至2011年5月，學(xué)校先后與西安、咸陽等地的4459人次簽訂借款協(xié)議7977份，協(xié)議金額4.2億元，實(shí)際收款金額3.6億元。這期間，刁繼花、刁繼珍明知學(xué)院盈利狀況無法維系支付借款本息資金鏈，故意隱瞞真相，繼續(xù)實(shí)施借款行為。非法募集的大量資金，用于支付借款的高額利息和業(yè)務(wù)員提成，少部分資金用于學(xué)院建設(shè)及以學(xué)院名義在北京市購置房產(chǎn)。
2011年5月，西安高新技術(shù)培訓(xùn)學(xué)院的非法集資活動已被公安機(jī)關(guān)查辦，刁繼花、刁繼珍先后被刑拘。業(yè)務(wù)員蔣少鶴明知這一情況，卻仍利用之前從刁繼珍處獲取的蓋有學(xué)院公章的空白借款協(xié)議，并假冒刁繼花簽名，謊稱學(xué)院集資擴(kuò)大辦學(xué)規(guī)模，并虛假承諾高額利息回報(bào)。從2011年5月至7月，蔣少鶴兩個月間先后誘使多人與其簽訂虛假的借款協(xié)議，收取共計(jì)14.6萬元全部占為己有。
2、作案手段
第一，以建校舍為名，向社會公眾募集資金。為鼓勵融資團(tuán)隊(duì)及業(yè)務(wù)員的融資積極性，誘使社會公眾不斷給學(xué)院大量借款，刁繼花、刁繼珍給融資團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人及業(yè)務(wù)員預(yù)先制定了高額的提成、返現(xiàn)和到期利息比例。同時，姐妹倆還安排學(xué)院員工聯(lián)系印刷、購置了大量借款協(xié)議書、收款收據(jù)、學(xué)院招生簡章等文書資料，指使學(xué)院財(cái)務(wù)人員以刁繼花個人名義在多家銀行開立賬戶，為非法從群眾處集資借款做好準(zhǔn)備。
第二，高息誘惑，吸引投資。起初給群眾的年息都非常高，后來加入融資團(tuán)隊(duì)后，雖然年息有所降低，但仍比銀行高，使得這種詐騙極具誘惑力。從2009年6月至2011年5月，西安高新技術(shù)培訓(xùn)學(xué)院以大比例返現(xiàn)和高額利息為條件，謊稱學(xué)院收取的學(xué)生學(xué)費(fèi)將支付借款本息，虛假承諾“?？顚Ｓ?/span>”“資金安全”，先后與西安、咸陽等地的4459人次，簽訂借款協(xié)議7977份，實(shí)際非法集取資金3.6億元。
第三，獲得資金，大肆揮霍。大量吸收公眾存款后，兩人除將部分資金用于校舍建設(shè)、支付群眾到期本息外，錢款大多用于支付融資團(tuán)隊(duì)及業(yè)務(wù)員的提成，以及以學(xué)院名義和刁繼花丈夫湯波、刁繼珍丈夫周幸福等個人名義購買車輛，在北京購置寫字間，在西安曲江購置別墅、以及支付出國旅游費(fèi)用等。
第四，假冒行騙，拆東墻補(bǔ)西墻。最初兩人的確也兌現(xiàn)諾言，有少數(shù)人獲利，但這只是暫時的，兩人不斷地用后面的受騙者的錢去歸還前面的受騙者的本金，雪球越滾越大，加上學(xué)校的運(yùn)行也需要成本，時間稍微一長，資金鏈就出現(xiàn)了斷裂。當(dāng)初在拉攏客戶跑業(yè)務(wù)的時候，很多人都編造假名，從不用真名。有的人在擔(dān)任高新科技培訓(xùn)學(xué)院業(yè)務(wù)員的同時，還兼職為其他兩個非法集資項(xiàng)目充當(dāng)業(yè)務(wù)員。
3、案件查處
西安高新技術(shù)培訓(xùn)學(xué)院以非法占有為目的，虛構(gòu)擴(kuò)大辦學(xué)為名目，以大比例返現(xiàn)和高額利息為誘餌，謊稱收取學(xué)生學(xué)費(fèi)支付借款本息，虛假承諾高額利息回報(bào)，欺騙社會公眾與其簽訂借款協(xié)議進(jìn)行非法集資，數(shù)額特別巨大。業(yè)務(wù)員通過簽訂借款協(xié)議的方式，承諾大比例返現(xiàn)和支付高額利息向社會公眾吸收資金，擾亂金融秩序，應(yīng)當(dāng)以非法吸收公眾存款罪追究其刑事責(zé)任。
法院依法對刁繼花、刁繼珍等16名被告人犯集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪、詐騙罪一案進(jìn)行一審宣判。身為西安高新技術(shù)培訓(xùn)學(xué)院法人代表、院長的雙胞胎姐妹被判無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處罰金50萬元。同時，判處刁繼花丈夫湯波有期徒刑九年，處罰金20萬元；判處刁繼珍丈夫周幸福有期徒刑八年，處罰金20萬元。吳高平等12名集資業(yè)務(wù)員構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，也分別獲刑。
4、案件警示
最高人民法院、最高人民檢察院、公安部出臺《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》，對共同犯罪的處理問題作出明確意見。為他人向社會公眾非法吸收資金提供幫助，從中收取代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等費(fèi)用，構(gòu)成非法集資共同犯罪的，應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任。
識破這類集資的騙局其實(shí)并不難。
第一，辦學(xué)校是一種利潤薄，收益周期長的事業(yè)性投資，犯罪嫌疑人根本就無力支付高額的利息。因此，辦學(xué)能獲高額收益這本身就是個巨大謊言。
第二，非法集資類案件的犯罪嫌疑人都有一個看似華麗的外表和包裝。一些民辦院校印制精美的宣傳資料，書寫高額投資回報(bào)為內(nèi)容的宣傳詞，極具誘惑力。然而，精美的宣傳手冊并不代表著投資收益的美好未來，切不可被表面所迷惑。
第三，嫌疑人大多雇用業(yè)務(wù)員在街頭散發(fā)傳單，組織在公園、社區(qū)晨練的老人和手中有安置資金的拆遷戶參觀院校、請客郊游拉攏投資人。街頭領(lǐng)取的投資傳單往往暗藏貓膩，應(yīng)及時與政府有關(guān)部門取得聯(lián)系，核實(shí)真假。
第四，這類非法募集資金由于有民辦院校做依托，在集資完成后通常會在一段時間內(nèi)兌現(xiàn)10%至32%的高息給投資者，然而這部分錢并非來自投資收益，而是也來源于其他投資者，也就是“拆東墻補(bǔ)西墻”。投資群眾看到有收益往往就不愿意報(bào)案，所以這種非法募集資金行為的誘惑性、隱蔽性更強(qiáng)。
十七、小額貸款涉及非法集資的相關(guān)案例
王衛(wèi)東集資詐騙案
1、案情簡介
2010年5月至2012年8月，被告人王衛(wèi)東以非法占有為目的，以其姐夫秦某某開辦小額貸款公司需融資為虛假理由，以高額利息為誘餌，以有工作單位為保證，以前期如期還本付息的方式取得被害人邢某甲等9人的信任，實(shí)施集資詐騙犯罪。
法院認(rèn)定：王衛(wèi)東構(gòu)成集資詐騙罪。
2、作案手段
小額貸款公司編造需要融資的虛假理由，以高額利息為誘餌，向社會公眾非法吸收資金。
3、案件查處
王衛(wèi)東既侵犯了公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，又侵犯了國家金融管理制度；主觀上由故意構(gòu)成，且以非法占有為目的；采取虛構(gòu)集資用途，以虛假的證明文件和高回報(bào)率為誘餌，騙取集資款的手段，構(gòu)成集資詐騙罪。
4、案件警示
對小額貸款公司需要多加提防，投資者要充分了解公司的底細(xì)，不被虛假光環(huán)所蒙蔽。經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚、熱衷公益事業(yè)、豪爽大方很可能是犯罪分子偽裝出來的假象，來麻痹投資者的心理防線。
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