小董在上海工作近5年,但是回想這五年的奮斗成果，貌似一無所成，事業(yè)上不上不下遭遇瓶頸，在攢錢上至今月光。但是他真的搞不清每個月的工資到底花哪了。
小董感嘆道：“一快到月底什么都亂了，報銷賬目搞不清，工資也不知道怎么就用光了，可我工作忙又不想打理，好煩?。 ?/p>
最終，在邁向28歲的前一天，小董來到財富管理機構(gòu)想讓理財師幫助自己來場財務(wù)大梳理。
小董基本情況：
大學(xué)畢業(yè)工作近5年，工作地點上海，從事營銷行業(yè)，月工資9000元，每年大概有1.5萬左右獎金提成。
每月支出6270元，其中房租2000元。小董大部分時間在外就餐，每月花銷大概在1000元，娛樂費用300元。另外，因為小董從事的營銷工作，比較注重儀表，需要定期買衣服，這部分費用算是小董開銷中最大的一部分，大約在2000元甚至更高。
每月支出6270元，其中房租2000元。小董大部分時間在外就餐，每月花銷大概在1000元，娛樂費用300元。另外，因為小董從事的營銷工作，比較注重儀表，需要定期買衣服，這部分費用算是小董開銷中最大的一部分，大約在2000元甚至更高。
不過萬幸的是，雖然小董花銷很大，但因為無信用卡在用，暫無負(fù)債。其實小董畢了業(yè)之后來上海發(fā)展，主要是覺得這座城市充滿活力，是個創(chuàng)業(yè)的好地方，他想經(jīng)過幾年打拼，創(chuàng)辦自己的公司實現(xiàn)夢想。但現(xiàn)在不要談夢想了，連基本的生活都是一團(tuán)糟。
個人投資情況：
工資主要放在貨幣基金中，因為每月月光，也沒有其他投資渠道。
了解到小董的財務(wù)狀況之后，嘉豐瑞德理財師進(jìn)行了財務(wù)分析：
財務(wù)問題：
1、工作報銷和生活開支一團(tuán)亂麻，經(jīng)常搞混；
2、每月購置衣物開銷過大，經(jīng)常發(fā)生因為買幾件衣服上個月工資花光的情況；
3、開支、結(jié)余毫無規(guī)劃，想花就花，導(dǎo)致結(jié)余不足；
4、理財盲目，投資貨幣基金只因方便、低風(fēng)險，比較適合懶人理財；
5、生活應(yīng)急能力低，無備用金儲備。
年入12萬，在魔都還有資格談夢想嗎？
理財師提出了改進(jìn)方案：
1、制定每月結(jié)余目標(biāo)
小董現(xiàn)在的財務(wù)狀況隨意性太大，基本對于花銷毫無節(jié)制，導(dǎo)致結(jié)余率低。因此，理財?shù)牡谝徊揭獜闹贫ńY(jié)余目標(biāo)開始。每個月工資一到手先將結(jié)余部分存入儲蓄賬戶，剩余的再做花銷。在開支比較大的衣物支出項目要嚴(yán)格控制支出，比如一個月內(nèi)只買一件衣服。
2、增加財富增值途徑
因為小董的理財手段僅有貨幣基金，因為風(fēng)險低，所以收益也很低。又因為貨幣基金隨存隨取，需要花錢時小董會毫不猶豫從理財中取出本金，因此每個月收益可以忽略不計。理財師建議小董，可以將暫時不用的閑置資金配置小額理財平臺。
與貨幣基金不同的是，小額理財平臺雖然沒有隨存隨取那么方便，但可以靈活選擇投資期限，而且對于小董這樣花錢比較隨意的年輕人而言，一定程度上有強制儲蓄的作用。
3、提高家庭抗風(fēng)險能力
小董雖然收入不少，但是由于月光也沒攢下多少錢，這就導(dǎo)致一旦遭遇突發(fā)用錢的情況，小董便陷入絕境。因此理財師建議小董先存下3-6個月的生活備用金。待攢到一定金額時再為自己配置一份意外險或者重大疾病險，用以應(yīng)對人生中不可預(yù)知的變故，以提高家庭抗風(fēng)險能力。理財要聞嘉豐瑞德2017-01-11 07:44理財要聞嘉豐瑞德2017-01-11 07:44聯(lián)系客服
